lauantai 7. maaliskuuta 2020

Kuukausikatsaus 2/2020 (6.3.2020)

Helmikuussa tapahtui paljon niin henkilökohtaisessa elämässä kuin maailmallakin ja tajusin äsken, että olen unohtanut päivittää helmikuun lopun varallisuustilanteen. Parempi myöhään kuin ei milloinkaan. Valitettavasti en näin jälkikäteen saa selvitettyä kaikkia helmikuun lopun varallisuustietoja tarkalleen (vai näkeekö Nordnetistä jostain, paljonko salkun arvo on ollut tiettynä ajankohtana?), joten alla oleva varallisuustilanne vastaa maaliskuun alkua, 6.3.2020.

Varat 6.3.2020:
  • Sijoitussalkku: 21 111,60 euroa (- 2 999,29e). Käteistä 9,39 euroa (- 1 016,18e), voittoa 2 272,93 euroa (- 2 045,06e)
  • Käyttötilit: 1 701,93 euroa (+ 18,63e)
  • S-pankin bonussijoitukset: 73,44 euroa (- 5,39e), josta voittoa 5,31 euroa (- 5,39e) 
  • S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
  • Säästötili: 2 300,00 euroa (- 7 950,00e)
  • ASP-tili: 0,00 euroa (- 20 700,00 e)
  • Asunto-osakkeet: 228 000,00 euroa (+ 228 000,00e)
Varat yhteensä 253 286,97 euroa (+ 196 363,95e) 

Velat 6.3.2020:
  • Opintolaina: 19 300,00 euroa (- 0,00e)
  • Asuntolaina: 199 000,00 euroa (+ 199 000,00e)
Velat yhteensä: 218 300,00 euroa (+ 199 000,00e)

Nettovarallisuus 34 986,97 euroa (- 2 636,05e)

Varallisuuden rakenne on muuttunut paljon tammikuun tilanteesta. Helmikuussa tein aikamoisen heräteostoksen ja ostin itselleni asunnon! Tästä syystä ASP- ja säästötili hupenivat, varoihin ilmestyi uusi kategoria asunto-osakkeet ja velkoihin jäätävä määrä asuntolainaa. ASP-tilistä kertyi kivasti korkoa, mutta vastaavasti huonekaluihin on uponnut paljon rahaa (ja tulee jatkossakin menemään), koska joudun ostamaan lähes kaiken. Lisäksi salkku on tottakai pienentynyt melko reippaasti koronan aiheuttaman paniikin vuoksi, mutta ainakin toistaiseksi ollaan vielä plussalla! Saa nähdä millainen fiilis tulee, mikäli salkku vetää miinukselle. Ennen romahdusta voittoja löytyi yhteensä noin 5 000e ja hieman harmittaa, että niin nopeasti tultiin reippaasti alas kun taas tähän voittosummaan pääseminen kesti reilu 3 vuotta.

Uudet sijoitukset salkkuun ovat olleet jäissä tulevan muuton vuoksi, huonekaluihin on tosiaan mennyt paljon rahaa ja tämä jatkuu vielä ainakin maaliskuun ajan. Asuntolainan lyhennyksetkin alkavat maaliskuun loppupuolella, joten sinänsä kurssien romahtaminen ei haittaa. Jos lasku jatkuu pitkään, niin tässähän ehtii hyvin kerryttämään käteiskassaa ja ostamaan sitten tulevaisuudessa nouseviin kursseihin. :) Tai mikäli kurssit laskevat laskemistaan, löytyy rahalle muutakin käyttöä. Vaikka korot ovatkin matalalla, mielellään lyhentäisin lainaa normaalia nopeammin. Summa ei sinänsä tunnu suurelta, koska asunnot täällä päin maksavat niin paljon, mutta onhan tuo summa silti aivan jäätävä näin yksin hoidettavaksi. Ainakin opintolainaa voisin lyhentää jo etukäteen, kuten olen vähän jo tehnytkin. Näyttäisi siltä, että lainanlyhennys olisi reilu 160 euroa kuussa lyhennyksien alkaessa ensi vuonna, joka on kuitenkin aika iso summa nyt kun asumisen kustannukset kasvavat tulevaisuudessa. Onneksi suurin osa siitä on omaan pussiin säästämistä. 


sunnuntai 2. helmikuuta 2020

Kuukausikatsaus 1/2020

Tammikuu tuli ja meni ennätysnopeasti. Kuukausi on kulunut pääasiassa töissä eikä täysin töistä vapaita päiviä ole oikeastaan ollut edes viikonloppuisin. Tällaisissa tilanteissa onkin tärkeää, että työstään nauttii vaikka toki 60 tunnin viikot alkavat jo näkymään jaksamisessa (ei tosin vielä varallisuudessa, haha).

Nettovarallisuus näyttää tältä:

Varat 31.1.2020:
  • Sijoitussalkku: 24 110,89 euroa (+ 1 323,94e). Käteistä 1 025,57 euroa (- 67,56e), voittoa 4 317,99 euroa (+ 603,01e)
  • Käyttötilit: 1 683,30 euroa (- 272,70e)
  • S-pankin bonussijoitukset: 78,83 euroa (+ 0,73e), josta voittoa 10,70 euroa (+ 0,73e) 
  • S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
  • Säästötili: 10 250,00 euroa (+ 139,17e)
  • ASP-tili: 20 700,00 euroa (+ 407,50e)
Varat yhteensä 56 923,02 euroa (+ 1 598,14e) 

Velat 31.1.2020:
  • Opintolaina: 19 300,00 euroa (- 100,00e)

Nettovarallisuus 37 623,02 euroa (+ 1 698,14e)

Tammikuussa varallisuudessa ei tapahtunut suuria muutoksia suuntaan tai toiseen. Tulevaisuudessa tilanne voi olla toinen, asuntokuume alkaa nimittäin olla aika korkea ja yksi potentiaalinen asuntokin on jo kiikarissa... 

keskiviikko 1. tammikuuta 2020

Kuukausikatsaus 12/2019

Tervetuloa vuosi 2020!

Vuosi 2019 ja koko viime vuosikymmen päättyivät varallisuuden osalta seuraavasti:

Varat 31.12.2019:
  • Sijoitussalkku: 22 786,95 euroa (+ 2 533,50e). Käteistä 1 093,13 euroa (+ 145,67e), voittoa 3 714,98 euroa (+ 1 633,50e)
  • Käyttötilit:  1 956,50 euroa (+ 198,95e)
  • S-pankin bonussijoitukset: 78,10 euroa (+ 1,29e), josta voittoa 9,97 euroa (+ 1,29e) 
  • S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
  • Säästötili: 10 110,83 euroa (+ 40,83e)
  • ASP-tili: 20 292,50 euroa (+ 192,50e)
Varat yhteensä 55 324,88 euroa (+ 2 967,07e) 

Velat 31.12.2019:
  • Opintolaina: 19 400,00 euroa (- 100,00e)

Nettovarallisuus 35 924,88 euroa (+ 3 067,07e)

Suurin muutos tapahtui sijoitussalkussa joulukuun ollessa erityisen hyvä sijoitusten kannalta. Voitot alkavat tuntua merkityksellisiltä vaikka toki verojen jälkeen tuo summa olisi vain noin yhden kuukauden nettopalkan verran. Siitä huolimatta se on kuitenkin rahaa, jonka eteen en ole tehnyt töitä. Toki pörssissä on tullut vietettyä aikaa päivittäin, mutta omasta halusta ja pikemminkin harrastusmielessä kuin töitä tehden. :) Salkku kasvoi vuodessa yli 12 000 euroa, josta vähän reilu 5 000 euroa on pelkkää arvonnousua. Ei huono!

Tarkkaa lukua vuoden takaisesta 31.12.2018 nettovarallisuudesta ei ole, mutta veikkaan sen olleen noin 10-11 tuhannen euron luokkaa. Nousua on tullut vuodessa siis 25 tuhatta, vajaa 20 tuhatta jos opintolainahyvityksen jättää laskuista pois. Kyse ei ole suurista summista, mutta ottaen huomion sen, että sain nettona palkasta käteen suurin piirtein 25 tuhatta viime vuoden aikana ja maksoin pelkästään vuokraa 6 000 euroa ja varmaan toiset 6 000 euroa muita kuluja, olen enemmän kuin tyytyväinen. Lisäksi  Exceliin asettamissani 4 vuoden nettovarallisuuden ja sijoitussalkun tavoitteissa olen kummassakin tällä hetkellä kuukausia edellä. Toki pienikin romahdus voi viedä varallisuuden helposti tavoitteiden alle, mutta se on sen ajan murhe. :) 

Olen ollut nyt vuoden töissä kokopäiväisesti, 9 kuukautta vakituisena. Tulotaso on luonnollisesti noussut opiskeluajoista ja olen saanut ilokseni huomata, etteivät menot ole juurikaan kasvaneet. Nykyään kyllä panostan laatuun, mutta vuonna 2019 tein vain muutamia ns. kalliimpia hankintoja: hyvästä materiaalista tehtyjä neuleita, toimivat vastamelukuulokkeet sekä urheilukellon. Neuleet kestävät todennäköisesti hyvänä vuosia, kuulokkeet ovat auttaneet keskittymään töissä ja rauhoittumaan meluisissa julkisissa ja kello on lisännyt merkittävästi treenaamista ja yleistä aktiivisuutta. Lähes 36 tuhannen euron nettovarallisuuskaan ei oikeastaan tunnu juuri miltään: sen sijaan, että ajattelisin "vau, paljon rahaa, ostampa sitä ja tätä", se innostaakin säästämään ja sijoittamaan yhä enemmän. Nälkä kasvaa syödessä. :) 


maanantai 9. joulukuuta 2019

Tavoitteet vuodelle 2020

Vuosi 2020 on jo nurkan takana. Jotta sijoittaminen ja säästäminen olisi mielekästä, on hyvä asettaa tietyn väliajoin tavoitteita. Tälle vuodelle asetetut tavoitteet (puskuri 10 000e, ASP 20 000e ja salkku 20 000e) ovat täyttyneet, mutta mitä lähden tavoittelemaan vuoden 2020 aikana?

Sinänsä tavoitteiden asettaminen on melko hankalaa, koska en tiedä mitä elämä tuo tullessaan vuonna 2020. Haaveilen salaa muutosta toiseen maahan, mutta todennäköisesti tämä haave jää toteutumatta. Ja mikäli näin käy, ehkä vihdoin otan itseäni niskasta kiinni ja alan etsimään asuntoa. Toisaalta olen jollain ihmeen tavalla kiintynyt pikkuruiseen vuokrayksiööni ja varsinkin sen sijaintiin, eikä vuokrakaan ole paha. Mutta oma on kuitenkin aina oma. Muutot Suomesta tai Suomen sisällä ovat kuitenkin sen verran epävarmoja asioita tällä hetkellä, että toistaiseksi ne kannattaa unohtaa tavoitteita asettaessa.

Vuodelle 2020 asetan alustavasti seuraavat tavoitteet:

1. Salkun arvo 30 000 euroa vuoden loppuun mennessä

Tällä hetkellä salkun arvo on noin 20 600 euroa, joten mahdollisesti laskevat kurssit tekevät tavoitteesta haasteellisen, mutta kukapa ei pitäisi haasteista. :) Olen aikaisemmin tehnyt Exceliin pidemmän, neljän vuoden tavoitteen, jonka mukaan joulukuun 2020 lopussa salkun arvo olisi 27 500 euroa. Mutta koska olen tällä hetkellä jonkin verran tavoitteen yläpuolella, miksi en tavoittelisi hieman suurempaa summaa?

2. Nettovarallisuus 50 000 euroa vuoden loppuun mennessä

Tarkkaa nettovarallisuutta en tällä hetkellä tiedä, mutta veikkaisin sen olevan noin 32 000 euroa. Tämänkin tavoitteen maali tuntuu olevan kohtuullisen kaukana, mutta toisaalta 18 000 euron kasvu vuodessa on vain 1 500 euroa kuukaudessa. Lisäksi 50 000 euroa on kiva tasaluku kohti ensimmäistä sataatuhatta.

3. Netto-osinkoja 500 euroa

Vuonna 2019 sain osinkoja nettona hieman vajaa 280 euroa. Katsotaan siis, toteutuuko tämä tavoite. Joitakin pieniä eriä olen myynyt pois (Nokia, Outokumpu ja Atria muistaakseni), joten näistä ei osinkoja ensi vuonna tule (Nokiasta ei nyt muutenkaan olisi varmaan tullut sentin senttiä), mutta toisaalta olen joitakin osakkeita ostanut lisää ja toki sitä toivoisi, että yritykset nostaisivat osinkojaan verrattuna tähän vuoteen. 

4. Vähintään yksi (miksei useampikin) kuukausi minimikulutuksella

Eli tavoitteena olisi säästää kaikesta mahdollisesta ja katsoa, kuinka suureksi säästöprosentin saa. Tavoitteen ulkopuolelle asetan vuokran, matkakortin, puhelinlaskun sekä työpaikkalounaat. Kolme ensimmäistä ovat välttämättömiä ja sellaisia, joiden suuruuteen en juuri voi vaikuttaa (juuri päivitin liittymää entistä halvemmaksi) enkä halua tehdä eväitä töihin, jolloin joutuisin luopumaan sosiaalisista lounashetkistä työkavereiden kanssa. Lisäksi asiakaspäivinä omien eväiden säilyttäminen olisi vaikeaa ja niiden syöminen olisi epäkohteliasta silloin, kun syödään yhdessä asiakkaan kanssa. Mutta muuten pyrin säästämään kaikesta mahdollisesta. Samaan syssyyn tulee pidettyä myös herkkulakkoa (tai ainakin herkkujen ostolakkoa), koska näihin tuntuu menevän helposti rahaa varsinkin näin pimeänä vuodenaikana, kun tekisi mieli vaan löhötä sohvalla Netflixiä katsoen. 

Ei siis mitään älyttömiä, mutta kuitenkin hieman haasteellisia tavoitteita. En usko, että palkkaan tulee ensi vuonna sen suurempia muutoksia, mahdollisesti pieni korotus, jonka nettovaikutus on sitäkin pienempi. Tulotaso saattaa kuitenkin nousta jonkin verran ylitöiden vuoksi, koska ensi kesäksi kertyy täydet lomat, enkä usko, että pystyn pitämään vuoden aikana kaikkia ylitöitä vapaana. Viime kevään aikana ylitöitä kertyi 4,5 työviikon edestä ja ensi keväänä määrä tulee todennäköisesti kasvamaan, koska vastuukin on kasvanut ja työtehtäviä tulee lisää. Tälläkin hetkellä uusia ylitöitä on kertynyt elokuusta lähtien noin 9 päivää ja näitä onkin hyvä käyttää nyt joulun aikaan, kun varsinaista talvilomaa ei vielä ole kertynyt. :)

Millaisia tavoitteita muut ovat asettaneet vuodelle 2020?

sunnuntai 1. joulukuuta 2019

Kuukausikatsaus 11/2019

Vuoden toiseksi viimeinen kuukausikatsaus! Käsittämätöntä, miten aika kuluukaan niin nopeasti. Itse odotan kyllä jo henkilökohtaisesti vuoden vaihtumista, koska kulunut vuosi on ollut surkein koskaan. Toisaalta tähän vuoteen on mahtunut kuitenkin paljon hyvää erityisesti taloudellisella puolella. Vuoden parhaita asioita ovatkin olleet uusi vakituinen työpaikka, mahtava työyhteisö ja jatkuvasti parantuva nettovarallisuus.

Nettovarallisuus kasvoikin merkittävästi marraskuussa, johtuen pääasiassa Kelan maksamasta opintolainahyvityksestä. Kirjaimellisesti ilmaista rahaa siis. :) Lisäksi maksoin lainaa itse vielä muutaman kympin niin sain sen nättiin tasalukuun. Vähän turhamaista perfektionismia, haha. 

Salkussakin alkaa olla ihan kivan kokoisia voittoja. Sijoittamisen aloitin vähän yli 3 vuotta sitten ja vihdoin näyttää siltä, että korkoa korolle -ilmiö alkaisi vähitellen pyörimään. :) Salkun voittoprosentti on tällä hetkellä noin 12 prosentin luokkaa. Ilman paria melko rankasti tappiollista osaketta se toki olisi paljon enemmän, mutta olen tyytyväinen tuohonkin. 

Varat 30.11.2019:
  • Sijoitussalkku: 20 253,45 euroa (+ 1 167,05e). Käteistä 947,46 euroa (+ 205,21e), voittoa 2 081,48 euroa (+ 367,05e)
  • Käyttötilit: 1 757,55 euroa (+ 147,85e)
  • S-pankin bonussijoitukset: 76,81 euroa (+ 2,03e), josta voittoa 8,68 euroa (+ 2,03e) 
  • S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
  • Säästötili: 10 070,00 euroa (+ 20,00e)
  • ASP-tili: 20 100,00 euroa (+ 100,00e)
Varat yhteensä 52 357,81 euroa (+ 1 436,93e) 

Velat 30.11.2019:
  • Opintolaina: 19 500,00 euroa (- 6 232,46e)

Nettovarallisuus 32 857,81 euroa (+ 7 669,39e)

perjantai 1. marraskuuta 2019

Kuukausikatsaus 10/2019

Lokakuussa varat kipusivat 50 000 euron rajan yli ja nettovarallisuus reiluun 25 000 euroon. Nousua syyskuun loppuun verrattuna ei kuitenkaan ollut kovin paljon, jotenkin säästäminen ja sijoittaminen ovat jääneet vähän taka-alalle tässä syksyn kiireiden keskellä. 

Varat 31.10.2019:
  • Sijoitussalkku: 19 086,40 euroa (+ 1 083,20e). Käteistä 742,25 euroa (+ 183,41e), voittoa 1 714,43 euroa (+ 611,56e)
  • Käyttötilit: 1 609,70 euroa (+ 10,93e)
  • S-pankin bonussijoitukset: 74,78 euroa (+ 0,74e), josta voittoa 6,65 euroa (+ 0,74e) 
  • S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
  • Säästötili: 10 050 euroa (+ 50,00e)
  • ASP-tili: 20 000,00 euroa (+ 0,00e)
Varat yhteensä 50 920,88 euroa (+ 1 144,87e) 

Velat 31.10.2019:
  • Opintolaina: 25 732,46 euroa (+ 0,00e)

Nettovarallisuus 25 188,42 euroa (+ 1 144,87e)

keskiviikko 2. lokakuuta 2019

Kuukausikatsaus 9/2019

Taas on kuukausi kulunut ja itseasiassa tasan puoli vuotta siitä, kun aloin päivittämään varallisuustilannettani tänne blogiin. Nettovarallisuuteni on kasvanut tämän puolen vuoden aikana hieman alle 10 000 euroa eli keskimäärin noin 1 650 euroa kuussa. Vähän kyllä jäi kismittämään, kun kymppitonni jäi parista sadasta kiinni. :D 

Varat 30.9.2019:
  • Sijoitussalkku: 18 003,20 euroa (+ 1 210,67e). Käteistä 558,84 euroa (+ 2,28e), voittoa 1 102,87 euroa (+ 600,67e)
  • Käyttötilit: 1 598,77 euroa (+ 406,12e)
  • S-pankin bonussijoitukset: 74,04 euroa (+ 2,07e), josta voittoa 5,91 euroa (+ 2,07e) 
  • S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
  • Säästötili: 10 000 euroa (+ 300,00e)
  • ASP-tili: 20 000,00 euroa (+ 0,00e)
Varat yhteensä 49 776,01 euroa (+ 1 918,86e) 

Velat 30.9.2019:
  • Opintolaina: 25 732,46 euroa (+ 0,00e)

Nettovarallisuus 24 043,55 euroa (+ 1 918,86e)

Varoissa päästiin hyvin lähelle 50K euroa ja nettovarallisuus lähentelee 25K euroa. Katsotaan mikä tilanne on kuukauden päästä, pörssikurssit kun lähtivät näköjään heti laskuun kuun vaihteessa... Noh, eiköhän tuo 25K euroa täyty kuitenkin. :)