Kuukausikatsaus 12/2021 ja vuosikatsaus 2021

Vuosi vaihtui ja on aika käydä läpi vuoden viimeinen kuukausikatsaus sekä summata koko vuosi 2021.

Joulukuussa salkku koki pienen piristymisen ja nettovarallisuus ylitti uuden kymppitonnin. Pian velkasummakin laskee alle 200 tuhannen. :)

Varat 31.12.2021:

• Sijoitussalkku: 43 556,92 euroa (+ 1 114,65e). Käteistä 135,35 euroa (- 165,00e), voittoa 15 129,69 euroa (+ 1 114,63e)
• Käyttötilit: 1 912,94 euroa (+ 940,68e)
• S-Pankin bonussijoitukset: 220,65 euroa (+ 6,64e), voittoa 64,12 euroa (+ 6,64e)
• S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
• Säästötili: 8 850,00 euroa (+ 150,00e)
• Asunto-osakkeet: 228 000,00 euroa (+ 0,00e)

Varat yhteensä 282 640,51 euroa (+ 2 211,97e)

Velat 31.12.2021:

• Opintolaina: 17 350,00 euroa (- 200,00e)
• Asuntolaina: 183 700,00 euroa (- 700,00e)

Velat yhteensä 201 050,00 euroa (- 900,00e)

Nettovarallisuus 81 590,51 euroa (+ 3 111,97e)

Vuosikatsaus 2021 näyttää seuraavalta:

Vuonna 2021:

• Nettovarallisuus nousi 26 tuhatta euroa, 55,6 tuhannesta 81,6 tuhanteen euroon. Keskimäärin siis noin 2 167 euroa kuussa. Jos sama tahti jatkuu tänä vuonna, ensimmäinen 100 tuhatta saattaa mennä rikki ensi syksynä!
• Velat pienenivät 9 800 euroa, 210 850 eurosta 201 050 euroon. Keskimäärin maksoin lainoja pois 817e kuussa. 
• Salkku kasvoi noin 12 600 euroa, noin 31 tuhannesta 43,6 tuhanteen euroon. Tekemäni talletukset salkkuun vuonna 2021 olivat yhteensä 6 186e ja osingot verojen jälkeen 420e, joten arvonnousua tuli noin 6 000 euroa. 

Ei siis hullumpi vuosi! Vuodelta 2022 odotan erityisesti mahdollista 100 tuhannen euron varallisuuden saavuttamista. :) Lisäksi olen suunnitellut tarkemman budjetin laadintaa, sillä tiedossa on yhä ankarampaa säästämistä ja sijoittamista mm. mahdollisten asuntohaaveiden vuoksi. Nähtäväksi jää, mitä 2022 tuo tullessaan!

Ihanaa uutta vuotta!

Kuukausikatsaus 10/2021

Lokakuussa päästiin takaisin kasvukäyrälle. Innostuin ostamaan dipistä lisää muutamia eri osakkeita, joista kaksi on tällä hetkellä plussalla eli toistaiseksi ihan hyvät ostopäätökset. Tokmannin uusin ostoerä sen sijaan hieman miinuksella eilisen pudotuksen jälkeen, mutta toivon mukaan sekin nousee vähitellen. :) 

Varat 31.10.2021:

• Sijoitussalkku: 43 585,29 euroa (+ 4 344,34e). Käteistä 13,15 euroa (- 367,11e), voittoa 14 140,28 euroa (+ 1 695,28e)
• Käyttötilit: 736,08 euroa (- 934,35e)
• S-Pankin bonussijoitukset: 213,85 euroa (+ 7,67e), voittoa 57,32 euroa (+ 7,67e)
• S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
• Säästötili: 8 500,00 euroa (- 1 000,00e)
• Asunto-osakkeet: 228 000,00 euroa (+ 0,00e)

Varat yhteensä 281 135,22 euroa (+ 2 417,57e)

Velat 31.10.2021:

• Opintolaina: 17 750,00 euroa (- 200,00e)
• Asuntolaina: 185 100,00 euroa (- 700,00e)

Velat yhteensä 202 850,00 euroa (- 900,00e)

Nettovarallisuus 78 285,22 euroa (+ 3 317,57e)

Kuukausikatsaus 4/2021

Kivaa toukokuuta! Vihdoin ehti vappumenojen jälkeen koneen ääreen päivittelemään varallisuustilannetta huhtikuun osalta. Ja se olikin poikkeuksellisen hyvä! Tällaisina hetkinä on erityisen tyytyväinen, että aloitti sijoittamisen aikoinaan vaikka tuo kasvu toki hieman jo hirvittääkin. Tai lähinnä se, milloin suunta vaihtuu laskuun. Mutta nautitaan nyt kun vielä voi, viimeistään tässä vaiheessa olisi syytä alkaa kasvattamaan käteisen määrää myös salkun puolella sitä mahdollista laskua varten. 

Varat 30.4.2021:

• Sijoitussalkku: 37 445,30 euroa (+ 3 812,50e). Käteistä 315,24 euroa (+ 125,11e), voittoa 11 905,28 euroa (+ 3 387,40e)
• Käyttötilit: 1 576,33 euroa (+ 185,84e)
• S-pankin bonussijoitukset: 178,93 euroa (+ 13,93e), voittoa 40,31 euroa (+ 3,72e) 
• S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
• Säästötili: 7 000,00 euroa (+ 300,00e)
• Asunto-osakkeet: 228 000,00 euroa (+ 0,00e)

Varat yhteensä 274 300,56 euroa (+ 4 312,27e) 

Velat 30.4.2021:

• Opintolaina: 18 750,00 euroa (- 0,00e)
• Asuntolaina: 189 300,00 euroa (- 700,00e)

Velat yhteensä: 208 050,00 euroa (- 700,00e)

Nettovarallisuus 66 250,56 euroa (+ 5 012,27e)

Kuukausikatsaus 12/2020 ja vuosikatsaus 2020

Hyvää uuttavuotta! Kun vuosi sitten vaihtui vuosi 2020, olin täysin varma siitä, ettei 2020 voi olla huonompi vuosi kuin 2019, tämä kun oli itselleni henkilökohtaisesti todella vaikea vuosi. Miten väärässä sitä olikaan. Toisaalta, vaikka vuosi onkin ollut täynnä muutoksia, huolta ja murheita, on siihen mahtunut myös paljon hyvää ja loppujen lopuksi 2020 oli ainakin itselleni omalla tavallaan kuitenkin parempi vuosi. Ostin mieleisen asunnon ja vietinkin aikaa lähinnä kotona etätöiden merkeissä, joten asunnon osto tuli juuri oikeaan saumaan. 

Vuodesta 2021 ei ole juurikaan odotuksia, koska korona vaikuttaa elämään varmasti ainakin vuoden ensimmäisen puoliskon ajan, mutta toivon mukaan vuoteen mahtuu myös jotain uutta ja ihanaa. Ajatuksena olisi panostaa ainakin ihmissuhteisiin ja liikkumiseen, joka on jäänyt normaalia vähemmälle etätöiden vuoksi. Lisäksi olen alkanut haaveilemaan koirasta, joka toisi varmasti iloa ja myös sitä liikuntaa elämään. :) 

Varallisuus kasvoi myös joulukuussa mukavasti ja ylipäätään olen todella tyytyväinen varallisuuskehitykseen kokonaisuutena vuonna 2020. Tiedostan olevani onnekas, etten joutunut koronan vuoksi lomautetuksi tai työttömäksi.

Varat 31.12.2020:

• Sijoitussalkku: 30 979,35 euroa (+ 2 258,88e). Käteistä 295,65 euroa (- 29,99e), voittoa 7 706,19 euroa (+ 1 958,88e)
• Käyttötilit: 1 212,12 euroa (+ 329,70e)
• S-pankin bonussijoitukset: 140,05 euroa (+ 1,40e), voittoa 22,72 euroa (+ 1,40e) 
• S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
• Säästötili: 6 005,58 euroa (+ 655,58e)
• Asunto-osakkeet: 228 000,00 euroa (+ 0,00e)

Varat yhteensä 266 437,10 euroa (+ 3 245,56e) 

Velat 31.12.2020:

• Opintolaina: 18 750,00 euroa (- 0,00e)
• Asuntolaina: 192 100,00 euroa (- 700,00e)

Velat yhteensä: 210 850,00 euroa (- 700,00e)

Nettovarallisuus 55 587,10 euroa (+ 3 945,56e)

Vuoden 2020 aikana nettovarallisuus kasvoi yhteensä 19 662,22 euroa, joka on keskimäärin 1 638,52 euroa per kuukausi. Palkkaa olen saanut nettona keskimäärin 2 670 euroa per kuukausi, kun mukaan lasketaan bonukset ja ylityöt, lomarahat pidin tänä vuonna vapaina. Karkeasti arvioiden tuloista on siis mennyt noin tuhat euroa menoihin ja loput ovat jääneet kerryttämään varallisuutta. Toki tämä ei ole niin yksiselitteistä, koska sijoitussalkulla ja arvonnousulla on merkittävä rooli nettovarallisuuden osalta. 

Uutta pääomaa salkkuun lisäsin vuoden aikana 3 351 euroa (alunperin 4 351 euroa, mutta nappasin tonnin käteisistä pois asunnon oston yhteydessä). Salkku on noussut vuoden aikana 8 192,40 euroa eli pelkkää arvonnousua ja osinkoja oli yhteensä 4 841,40 euroa. Vuoden 2021 tavoitteena on kasvattaa salkku vähintään 40 000 euroon. 

Tileille säästin vuoden aikana vajaa 6 300 euroa. Opintolaina lyheni noin 650 euroa ja virallisesti lyhennykset alkavatkin vasta ensi kesänä. Asuntolaina lyheni vajaassa vuodessa 6 900 euroa. Tulot vuoden aikana sisältäen palkat, lahjat ja muut tulot olivat noin 33 300 euroa, menot (pois lukien lainanlyhennykset, salkkutalletukset ja tilisäästäminen) noin 18 390 euroa. Menot tulevat toivottavasti olemaan pienemmät tänä vuonna (ellen nyt sitten hanki sitä koiraa), koska 2020 aikana suurimmat menoerät olivat uudet huonekalut asuntoon ja näihin upposikin monta tuhatta euroa. Yleisesti ottaen voisi olla ihan hyvä idea suunnitella tälle vuodelle jonkinlaista budjettia, jotta kuluja saisi vielä pienemmäksi. 

Seuraavan kerran voisikin palata vuoden 2021 tavoitteiden kera tarkemmin! 

Kuukausikatsaus 5/2020

Toukokuun luvut näin päivää etukäteen, viikonloppuna kun summat eivät muutu suuntaan tai toiseen. 

Toukokuu oli varallisuuden kannalta mainio kuukausi. Sijoitukset nousivat mukavasti ja yllätyksekseni myös tulot olivat reippaasti normaalia suuremmat, kiitos ylitöistä maksettavan palkan. Vaikka töitä on tullut paiskittua tänä vuonna lähes kyllästymiseen asti ja varsinkin näin loppukeväästä etätyöt ja tämä koronatilanne veivät voimia entisestään, vaivannäkö kuitenkin palkitaan! Harmi vain, että uuden sohvan lasku vei ison osan näistä tuloista. Ilman sitä olisin kasvattanut nettovarallisuutta reippaalla  5 000 eurolla, mutta toki tuo noin 3 500e on myös todella kiva summa. :)

Lainoja makselin tapani mukaan myös hieman ylimääräistäkin. Tiedostan korkojen olevan alhaalla, mutta lainasumman ollessa noin suuri yhdelle ihmiselle, maksan sitä mielellään hieman nopeampaa tahtia pois. Opintolainan lyhennykset eivät ole virallisesti edes alkaneet ja asuntolainaa tykkään lyhentää aina jonkin sortin tasasummaan ihan selkeydenkin vuoksi. Tuolla noin 850 euron kuukausilyhennyksellä saisin koko lainasumman 210 000 euroon vuoden loppuun mennessä. Mutta toki on myös muistettava sijoitusten lisääminen ja puskurin kerryttäminen. :) 

Sijoitussalkun suhteen ei toistaiseksi ole mitään erityisiä vuoden lopun tavoitteita mutta puskurin ajattelin kasvattavani 7 000 euroon tämän vuoden aikana. 7 000 euroa vastaisi noin kolmen kuukauden nettotulojani ja olisi ainakin toistaiseksi ihan kivan kokoinen summa säästötilillä omasta mielestäni vaikka työtilanteeni vaikuttaakin vakaalta koronasta huolimatta. Täytyy kuitenkin myöntää, että pieni ahdistus iski, kun säästöt oli tyhjätty asuntoa varten juuri ennen tätä kaikkea koronahässäkkää. :D No, onneksi salkusta olisi saanut apuja, jos lomautus olisi iskenyt. :) Tällaisissa tilanteissa korostuu kyllä niin hyvin se, että sijoittaminen ja säästäminen kannattaa jos vain on pienikin mahdollisuus! 

Varat 31.5.2020:

• Sijoitussalkku: 21 166,82 euroa (+ 1 633,89e). Käteistä 415,40 euroa (+ 200,01e), voittoa 1 422,16 euroa (+ 1 133,90e)
• Käyttötilit: 1 690,61 euroa (+ 469,76e)
• S-pankin bonussijoitukset: 95,82 euroa (+ 1,40e), voittoa 6,29 euroa (+ 1,40e) 
• S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
• Säästötili: 3 000,00 euroa (+ 500,00e)
• Asunto-osakkeet: 228 000,00 euroa (+ 0,00e)

Varat yhteensä 254 053,25 euroa (+ 2 605,05e) 

Velat 31.5.2020:

• Opintolaina: 19 000,00 euroa (- 150,00e)
• Asuntolaina: 197 000,00 euroa (- 700,00e)

Velat yhteensä: 216 000,00 euroa (- 850,00e)

Nettovarallisuus 38 053,25 euroa (+ 3 455,05e)

Kuukausikatsaus 3/2020

Niin vain vaihtui taas kuukausi. Tällä kertaa nettovarallisuuden laskeminen jopa hieman kauhistutti, koska olin aivan varma, että varallisuus olisi romahtanut merkittävästi. Ja olihan se toki laskenut, mutta ei kuitenkaan niin paljoa kuin ajattelin. 

Suurin pudotus näkyy ymmärrettävästi salkussa, tosin salkkukin on sahannut pari viikkoa samalla tasolla ja pahin lasku on rauhoittunut ainakin toistaiseksi. Mitään suurta nousua varallisuudessa ei kuitenkaan ole näköpiirissä vielä pariin kuukauteen, koska viimeisimmät huonekaluostokset tulevat maksettavaksi myöhemmin ja niihin uppoaa helposti muutama tonni... Toivon mukaan sitten pääsisi taas varallisuuden kasvattamisen pariin. :) 

Varallisuus maaliskuun lopussa näyttää tältä:

Varat 31.3.2020:

• Sijoitussalkku: 17 252,68 euroa (- 3 858,92e). Käteistä 215,39 euroa (+ 206,00e), tappiota 1 791,99 euroa (- 4 064,92e)
• Käyttötilit: 2 974,42 euroa (+ 1 272,49e)
• S-pankin bonussijoitukset: 74,16 euroa (+ 0,72e), tappiota 4,35 euroa (- 9,66e) 
• S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
• Säästötili: 2 300,00 euroa (+ 0,00e)
• Asunto-osakkeet: 228 000,00 euroa (+ 0,00e)

Varat yhteensä 250 701,26 euroa (- 2 585,71e) 

Velat 31.3.2020:

• Opintolaina: 19 200,00 euroa (- 100,00e)
• Asuntolaina: 198 392,90 euroa (- 607,10e)

Velat yhteensä: 217 592,90 euroa (- 707,10e)

Nettovarallisuus 33 108,36 euroa (- 1 878,61e)

Blogikin täytti tasan vuoden! Nettovarallisuus on kasvanut vuodessa 18 935,48 euroa, joka on mielestäni olosuhteet huomioiden ihan hyvä tulos. :) 

Kuukausikatsaus 2/2020 (6.3.2020)

Helmikuussa tapahtui paljon niin henkilökohtaisessa elämässä kuin maailmallakin ja tajusin äsken, että olen unohtanut päivittää helmikuun lopun varallisuustilanteen. Parempi myöhään kuin ei milloinkaan. Valitettavasti en näin jälkikäteen saa selvitettyä kaikkia helmikuun lopun varallisuustietoja tarkalleen (vai näkeekö Nordnetistä jostain, paljonko salkun arvo on ollut tiettynä ajankohtana?), joten alla oleva varallisuustilanne vastaa maaliskuun alkua, 6.3.2020.

Varat 6.3.2020:

• Sijoitussalkku: 21 111,60 euroa (- 2 999,29e). Käteistä 9,39 euroa (- 1 016,18e), voittoa 2 272,93 euroa (- 2 045,06e)
• Käyttötilit: 1 701,93 euroa (+ 18,63e)
• S-pankin bonussijoitukset: 73,44 euroa (- 5,39e), josta voittoa 5,31 euroa (- 5,39e) 
• S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
• Säästötili: 2 300,00 euroa (- 7 950,00e)
• ASP-tili: 0,00 euroa (- 20 700,00 e)
• Asunto-osakkeet: 228 000,00 euroa (+ 228 000,00e)

Varat yhteensä 253 286,97 euroa (+ 196 363,95e) 

Velat 6.3.2020:

• Opintolaina: 19 300,00 euroa (- 0,00e)
• Asuntolaina: 199 000,00 euroa (+ 199 000,00e)

Velat yhteensä: 218 300,00 euroa (+ 199 000,00e)

Nettovarallisuus 34 986,97 euroa (- 2 636,05e)

Varallisuuden rakenne on muuttunut paljon tammikuun tilanteesta. Helmikuussa tein aikamoisen heräteostoksen ja ostin itselleni asunnon! Tästä syystä ASP- ja säästötili hupenivat, varoihin ilmestyi uusi kategoria asunto-osakkeet ja velkoihin jäätävä määrä asuntolainaa. ASP-tilistä kertyi kivasti korkoa, mutta vastaavasti huonekaluihin on uponnut paljon rahaa (ja tulee jatkossakin menemään), koska joudun ostamaan lähes kaiken. Lisäksi salkku on tottakai pienentynyt melko reippaasti koronan aiheuttaman paniikin vuoksi, mutta ainakin toistaiseksi ollaan vielä plussalla! Saa nähdä millainen fiilis tulee, mikäli salkku vetää miinukselle. Ennen romahdusta voittoja löytyi yhteensä noin 5 000e ja hieman harmittaa, että niin nopeasti tultiin reippaasti alas kun taas tähän voittosummaan pääseminen kesti reilu 3 vuotta.

Uudet sijoitukset salkkuun ovat olleet jäissä tulevan muuton vuoksi, huonekaluihin on tosiaan mennyt paljon rahaa ja tämä jatkuu vielä ainakin maaliskuun ajan. Asuntolainan lyhennyksetkin alkavat maaliskuun loppupuolella, joten sinänsä kurssien romahtaminen ei haittaa. Jos lasku jatkuu pitkään, niin tässähän ehtii hyvin kerryttämään käteiskassaa ja ostamaan sitten tulevaisuudessa nouseviin kursseihin. :) Tai mikäli kurssit laskevat laskemistaan, löytyy rahalle muutakin käyttöä. Vaikka korot ovatkin matalalla, mielellään lyhentäisin lainaa normaalia nopeammin. Summa ei sinänsä tunnu suurelta, koska asunnot täällä päin maksavat niin paljon, mutta onhan tuo summa silti aivan jäätävä näin yksin hoidettavaksi. Ainakin opintolainaa voisin lyhentää jo etukäteen, kuten olen vähän jo tehnytkin. Näyttäisi siltä, että lainanlyhennys olisi reilu 160 euroa kuussa lyhennyksien alkaessa ensi vuonna, joka on kuitenkin aika iso summa nyt kun asumisen kustannukset kasvavat tulevaisuudessa. Onneksi suurin osa siitä on omaan pussiin säästämistä. 

Kuukausikatsaus 12/2019

Tervetuloa vuosi 2020!

Vuosi 2019 ja koko viime vuosikymmen päättyivät varallisuuden osalta seuraavasti:

Varat 31.12.2019:

• Sijoitussalkku: 22 786,95 euroa (+ 2 533,50e). Käteistä 1 093,13 euroa (+ 145,67e), voittoa 3 714,98 euroa (+ 1 633,50e)
• Käyttötilit:  1 956,50 euroa (+ 198,95e)
• S-pankin bonussijoitukset: 78,10 euroa (+ 1,29e), josta voittoa 9,97 euroa (+ 1,29e) 
• S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
• Säästötili: 10 110,83 euroa (+ 40,83e)
• ASP-tili: 20 292,50 euroa (+ 192,50e)

Varat yhteensä 55 324,88 euroa (+ 2 967,07e) 

Velat 31.12.2019:

• Opintolaina: 19 400,00 euroa (- 100,00e)

Nettovarallisuus 35 924,88 euroa (+ 3 067,07e)

Suurin muutos tapahtui sijoitussalkussa joulukuun ollessa erityisen hyvä sijoitusten kannalta. Voitot alkavat tuntua merkityksellisiltä vaikka toki verojen jälkeen tuo summa olisi vain noin yhden kuukauden nettopalkan verran. Siitä huolimatta se on kuitenkin rahaa, jonka eteen en ole tehnyt töitä. Toki pörssissä on tullut vietettyä aikaa päivittäin, mutta omasta halusta ja pikemminkin harrastusmielessä kuin töitä tehden. :) Salkku kasvoi vuodessa yli 12 000 euroa, josta vähän reilu 5 000 euroa on pelkkää arvonnousua. Ei huono!

Tarkkaa lukua vuoden takaisesta 31.12.2018 nettovarallisuudesta ei ole, mutta veikkaan sen olleen noin 10-11 tuhannen euron luokkaa. Nousua on tullut vuodessa siis 25 tuhatta, vajaa 20 tuhatta jos opintolainahyvityksen jättää laskuista pois. Kyse ei ole suurista summista, mutta ottaen huomion sen, että sain nettona palkasta käteen suurin piirtein 25 tuhatta viime vuoden aikana ja maksoin pelkästään vuokraa 6 000 euroa ja varmaan toiset 6 000 euroa muita kuluja, olen enemmän kuin tyytyväinen. Lisäksi  Exceliin asettamissani 4 vuoden nettovarallisuuden ja sijoitussalkun tavoitteissa olen kummassakin tällä hetkellä kuukausia edellä. Toki pienikin romahdus voi viedä varallisuuden helposti tavoitteiden alle, mutta se on sen ajan murhe. :) 

Olen ollut nyt vuoden töissä kokopäiväisesti, 9 kuukautta vakituisena. Tulotaso on luonnollisesti noussut opiskeluajoista ja olen saanut ilokseni huomata, etteivät menot ole juurikaan kasvaneet. Nykyään kyllä panostan laatuun, mutta vuonna 2019 tein vain muutamia ns. kalliimpia hankintoja: hyvästä materiaalista tehtyjä neuleita, toimivat vastamelukuulokkeet sekä urheilukellon. Neuleet kestävät todennäköisesti hyvänä vuosia, kuulokkeet ovat auttaneet keskittymään töissä ja rauhoittumaan meluisissa julkisissa ja kello on lisännyt merkittävästi treenaamista ja yleistä aktiivisuutta. Lähes 36 tuhannen euron nettovarallisuuskaan ei oikeastaan tunnu juuri miltään: sen sijaan, että ajattelisin "vau, paljon rahaa, ostampa sitä ja tätä", se innostaakin säästämään ja sijoittamaan yhä enemmän. Nälkä kasvaa syödessä. :) 

Kuukausikatsaus 11/2019

Vuoden toiseksi viimeinen kuukausikatsaus! Käsittämätöntä, miten aika kuluukaan niin nopeasti. Itse odotan kyllä jo henkilökohtaisesti vuoden vaihtumista, koska kulunut vuosi on ollut surkein koskaan. Toisaalta tähän vuoteen on mahtunut kuitenkin paljon hyvää erityisesti taloudellisella puolella. Vuoden parhaita asioita ovatkin olleet uusi vakituinen työpaikka, mahtava työyhteisö ja jatkuvasti parantuva nettovarallisuus.

Nettovarallisuus kasvoikin merkittävästi marraskuussa, johtuen pääasiassa Kelan maksamasta opintolainahyvityksestä. Kirjaimellisesti ilmaista rahaa siis. :) Lisäksi maksoin lainaa itse vielä muutaman kympin niin sain sen nättiin tasalukuun. Vähän turhamaista perfektionismia, haha. 

Salkussakin alkaa olla ihan kivan kokoisia voittoja. Sijoittamisen aloitin vähän yli 3 vuotta sitten ja vihdoin näyttää siltä, että korkoa korolle -ilmiö alkaisi vähitellen pyörimään. :) Salkun voittoprosentti on tällä hetkellä noin 12 prosentin luokkaa. Ilman paria melko rankasti tappiollista osaketta se toki olisi paljon enemmän, mutta olen tyytyväinen tuohonkin. 

Varat 30.11.2019:

• Sijoitussalkku: 20 253,45 euroa (+ 1 167,05e). Käteistä 947,46 euroa (+ 205,21e), voittoa 2 081,48 euroa (+ 367,05e)
• Käyttötilit: 1 757,55 euroa (+ 147,85e)
• S-pankin bonussijoitukset: 76,81 euroa (+ 2,03e), josta voittoa 8,68 euroa (+ 2,03e) 
• S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
• Säästötili: 10 070,00 euroa (+ 20,00e)
• ASP-tili: 20 100,00 euroa (+ 100,00e)

Varat yhteensä 52 357,81 euroa (+ 1 436,93e) 

Velat 30.11.2019:

• Opintolaina: 19 500,00 euroa (- 6 232,46e)

Nettovarallisuus 32 857,81 euroa (+ 7 669,39e)

Kuukausikatsaus 9/2019

Taas on kuukausi kulunut ja itseasiassa tasan puoli vuotta siitä, kun aloin päivittämään varallisuustilannettani tänne blogiin. Nettovarallisuuteni on kasvanut tämän puolen vuoden aikana hieman alle 10 000 euroa eli keskimäärin noin 1 650 euroa kuussa. Vähän kyllä jäi kismittämään, kun kymppitonni jäi parista sadasta kiinni. :D 

Varat 30.9.2019:

• Sijoitussalkku: 18 003,20 euroa (+ 1 210,67e). Käteistä 558,84 euroa (+ 2,28e), voittoa 1 102,87 euroa (+ 600,67e)
• Käyttötilit: 1 598,77 euroa (+ 406,12e)
• S-pankin bonussijoitukset: 74,04 euroa (+ 2,07e), josta voittoa 5,91 euroa (+ 2,07e) 
• S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
• Säästötili: 10 000 euroa (+ 300,00e)
• ASP-tili: 20 000,00 euroa (+ 0,00e)

Varat yhteensä 49 776,01 euroa (+ 1 918,86e) 

Velat 30.9.2019:

• Opintolaina: 25 732,46 euroa (+ 0,00e)

Nettovarallisuus 24 043,55 euroa (+ 1 918,86e)

Varoissa päästiin hyvin lähelle 50K euroa ja nettovarallisuus lähentelee 25K euroa. Katsotaan mikä tilanne on kuukauden päästä, pörssikurssit kun lähtivät näköjään heti laskuun kuun vaihteessa... Noh, eiköhän tuo 25K euroa täyty kuitenkin. :) 

Salkkuni menestyjät ja häviäjät

Olen harrastanut sijoittamista tähän päivään mennessä reilu 2,5 vuotta. Aluksi aloitin vain pienillä summilla rahastoihin ja ensimmäisen osakeoston tein noin 5 kuukautta myöhemmin. Se ei mennyt kovin nappiin: ostin kolme Tokmannin osaketta, jolloin välityspalkkio nosti osakkeen keskihintaa roimasti. Noh, tulipahan kuitenkin aloitettua sijoittaminen myös osakkeisiin ja opittua heti virheistä. :) 

Salkussani on tällä hetkellä noin 60 prosenttia osakkeita, 11 prosenttia ETF-rahastoja sekä 25 prosenttia tavallisia rahastoja, pääasiassa Nordnetin Superrahasto Suomea. Osakesijoittajana olen edelleen melko höveli ja jos rehellisiä ollaan, en ole tainnut katsoa yhdenkään yhtiön lukuja ennen ostopäätöstä vaikka sitä työkseni tavallaan teenkin. Pitkään aikaan en tosin ole tehnytkään uusiin yrityksiin liittyviä osakeostoja muun muassa työni vuoksi, uudet osakkeet kun on ilmoitettava työnantajalle ettei riippumattomuus vaarannu. :) 

Seuraavaksi ajattelinkin esitellä salkkuni TOP 5 -menestyjät sekä -häviäjät tuottoprosentin perusteella tällä hetkellä:

TOP 5 -menestyjät:

1. Talenom Oyj +149,07%, voittoa 1 639 euroa: Talenomia olen omistanut aikalailla tasan 1,5 vuoden ajan, jonka aikana kurssi on noussut todella mukavasti.  Ostaessani aikoinaan Talenomia reilulla tonnilla, ostin samaan aikaan Lehtoa 1 300 eurolla. Nyt toivoisin todella, että olisin laittanut koko summan Talenomiin... :D 
2. Nordnet Smart 15 EUR Hedged B Acc +8,46%, voittoa 59 euroa: kiinnostuin tästä uudesta Nordnetin rahastosta reilu puoli vuotta sitten sen tullessa markkinoille ja otinkin sen heti mukaan kuukausisäästösopimukseen. Summat ovat vaihdelleet 50-100 euron välillä, tällä hetkellä rahastoon menee 100 euroa kuukaudessa.
3. XACT OMXS30 +8,03%, voittoa 35 euroa: tätä ETF-rahastoa olen jostain syystä ostanut kuukausisäästösopimuksella joulukuusta 2017 maaliskuuhun 2018 ja joulukuusta 2018 maaliskuuhun 2019... En tiedä miksi. :D Tätä ei siis ole ostettu kuin reilulla 400 eurolla, melkein voisi myydä pois, mutta olkoot.
4. BlackRock iShares Core MSCI World UCITS ETF (EUNL) +7,93%, voittoa 102 euroa: kuuluu kuukausisäästösopimukseeni edelleen, tätä tulee ostettua nykyään noin 200 eurolla per kuukausi. Samalle sijalle yltäisi myös Evli Suomi Pienyhtiöt B -rahasto, mutta tätä on salkussa vain parilla sadalla ja voittokin siten vain 16 euroa.
5. Nordnet Superrahasto Suomi +7,37%, voittoa 174 euroa: tällä rahastolla aloitin sijoittamisen ja kuuluu edelleen sijoitussuunnitelmaani 100 euron kuukausisijoituksella.

TOP 5 -häviäjät:

1. Lehto Group Oyj -80,08%, tappiota 1 045 euroa: selkeästi huonoin osake salkussani. Toki tähänkin on viimeisen kuukauden aikana tullut hieman nousua, mutta hieman kaduttaa, että menin pistämään tähän tuosta vain 1 300 euroa noin 1,5 vuotta sitten.
2. Outokumpu Oyj -58,13 %, tappiota 104 euroa: Outokumpua tuli ostettua kaksi vuotta sitten Nordnetin 200 euron kamppiksesta. Sen jälkeen en kyseistä osaketta olekaan ostanut ja ostona tämä oli melko turha - vaikka osake olisikin noussut huimasti, ei voitto euroina olisi kovinkaan kummoinen. Osinkojakin olen kahden vuoden aikana saanut yhteensä huimat 10 euroa. Tämän voisi myydä pois, mutta toisaalta ei huvittaisi kuitata tappiota sekä maksaa suurta välityspalkkiota kun myynnistä saisi käteen vain 65 euroa. Taitaa siis jäädä salkkuun lojumaan.
3. Atria Plc A -31,70%, tappiota 124 euroa: hyödynsin 200 euron kampanjaa kesällä 2017 myös Atriaan yhteensä noin 400 eurolla. Tässä on vähän sama homma kuin Outokummun kanssa, mutta osinkoja on sentään tullut noin 30 euron edestä. Ehkä tämänkin voisi joskus siivota salkusta pois, mutta toistaiseksi en siihen vielä lähde. 
4. Finnair Oyj -20,48%, tappiota 429 euroa: Finnair oli aikoinaan ihan hyväkin osake salkussani, voittoa taisi parhaimmillaan olla 700-800 euron verran. Sitten suunta kääntyikin alaspäin, mutta toki ihan pohjalta ollaan tultu jo mukavasti takaisin ylöskin. 
5. Tokmanni Group Oyj -11,49%, tappiota 19 euroa: Tokmanni oli siis ensimmäinen osakeostoni ja ilman tätä pientä mokaa ostomäärässä osake olisikin mahdollisesti plussalla salkussani... :) Tämä on Outokummun ja Atrian tapaan pikkusummilla hankittu osake, josta voisin teoriassa luopua. Korkeat välityspalkkiot vain turhauttavat liikaa. :D

Yllä tuli esiteltyä noin kaksi kolmasosaa salkkuni osakkeista ja rahastoista. Salkusta löytyy yhteensä kahdeksan suomalaista osaketta, neljä ETF-rahastoa sekä neljä muuta rahastoa. Tällä hetkellä sijoitan kuukausittain yhteen ETF-rahastoon sekä Nordnetin Smart -rahastoon sekä Superrahasto Suomeen. Joku päivä voisin myös siivota salkusta pois nuo pienillä summilla ostetut osakkeet, joita tuskin tulen ostamaan enää tulevaisuudessa. Lisäksi haluaisin lisätä salkun maantieteellistä hajautusta ostamalla myös ulkomaalaisia osakkeita.

Kuukausikatsaus 6/2019

Miten aika kuluukaan näin nopeasti? Jälleen on yksi kuukausi kulunut. Olen viettänyt jo reilun viikon perheen luona vanhassa kotikaupungissani, joka saattaa jonkin verran näkyä varallisuustilanteessa. No, ei ehkä vielä kesäkuun osalta mutta heinäkuussa mahdollisesti, ellei suuria menoja ilmesty. :) Normaalisti olisin myös siirtänyt jo tässä vaiheessa kuukausittaisia rahasto-ostoja varten rahaa salkkuun, mutta nettipankin tunnuslukukortti jäi pääkaupunkiseudulle. Velka kasvoi kesäkuussa lainan koron verran, joka on tosin hyvin pieni. 

Varat 30.6.2019:

• Sijoitussalkku: 15 493,05 euroa (+ 693,15e). Käteistä 41,41 euroa (- 392,65e), voittoa 395,10 euroa (+ 688,31e)
• Käyttötilit: 1 217,32 euroa (+ 524,88e)
• S-pankin bonussijoitukset: 71,60 euroa (+ 15,40e), josta voittoa 3,47 euroa (+ 1,62e) 
• S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
• Säästötili: 8 300,00 euroa (+ 300,00e)
• ASP-tili: 19 100,00 euroa (+ 500,00e)
• Käteinen: 0,00 euroa (+ 0,00e)

Varat yhteensä 44 281,97 euroa (+ 2 033,43e)

Velat 30.6.2019:

• Opintolaina: 25 732,46 euroa (+ 64,16e)

Nettovarallisuus 18 549,51 euroa (+ 1 969,27e)

Kuukausi oli kaikin puolin hyvä varallisuuden kannalta, toukokuun lopussa varovainen 17 tuhannen euron arvio nettovarallisuudesta olikin arvioitu täysin alakanttiin. Heinäkuun lopussa voisi tavoitella 20 tuhatta, mutta voi olla, että tämä jää haaveeksi. Ajatuksena on mahdollisesti varata vielä pieni kesälomareissu kuun loppuun ja pörssikurssit voivat näyttää kuukauden päästä mitä tahansa. Vähän houkuttelisi jo maksaa hieman opintolainaakin pois, omien laskelmien mukaan tuosta voisi maksaa melko suurenkin osan ilman, että vaikuttaisi opintolainahyvityksen määrään. Kelasta nyt ei koskaan kuitenkaan tiedä, joten taidan suosiolla odotella vielä. :) Vähän kyllä turhauttaa, kun valmistuminen venyi hieman kevätlukukauden puolelle vaikka kaikki olikin valmista jo ennen joulua niin joudun nyt odottelemaan hyvitystä varmaan lähes ensi jouluun...  

Kuukausikatsaus 5/2019

Toukokuun lopun varallisuustilanne näyttää seuraavalta:

Varat 31.5.2019:

• Sijoitussalkku: 14 799,90 euroa (- 500,94e). Käteistä 434,06 euroa (+ 42,24e), tappiota 293,21 euroa (- 1 061,07e)
• Käyttötilit: 692,44 euroa (- 359,56e)
• S-pankin bonussijoitukset: 56,20 euroa (- 3,05e), josta voittoa 1,85 euroa (- 3,05e) 
• S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
• Säästötili: 8 000,00 euroa (+ 900,00e)
• ASP-tili: 18 600,00 euroa (+ 125,42e)
• Käteinen: 0,00 euroa (+ 0,00e)

Varat yhteensä 42 248,54 euroa (+ 161,87e)

Velat 31.5.2019:

• Opintolaina: 25 668,30 euroa (+ 0,00e)

Nettovarallisuus 16 580,24 euroa (+ 161,87e)

Toukokuun lopun tilanne onkin hyvin erinäköinen kun huhtikuun lopussa. Pääasiassa varallisuuden heikko kasvu johtui sijoitusten arvon laskusta, mutta lisäksi omilla kulutustottumuksilla oli jonkin verran vaikutusta. Toukokuussa rahaa meni hieman normaalia enemmän vaatteisiin ja ravintoloihin, nämä välttämällä olisin voinut säästää 200-300 euroa. Välillä on kuitenkin hyvä nauttia elämästä ja valmistautua mahdolliseen kuumaan kesään muutamalla kesämekolla. 😊

Nettovarallisuus ei kuitenkaan laskenut, joten plussalle päästiin toukokuussakin vaikkakin melko niukasti. Nettovarallisuus lähentelee uutta tuhatlukua, ehkä kesäkuun lopussa varallisuus olisikin jo 17 000 euroa? 420 euroa on helppo pistää itse säästöön, mutta pörssikursseista ei koskaan tiedä. Se jää siis nähtäväksi!

Kuukausikatsaus 4/2019

Huhtikuu hujahti ohi ja on kuukausikatsauksen aika. Suluissa muutos viime kuun loppuun. 

Varat 30.4.2019:

• Sijoitussalkku: 15 300,84 euroa (+ 1 409e). Käteistä 476,30 euroa (+ 62e), voittoa 767,86 euroa (+ 945,86e)
• Käyttötilit: 1 052,00 euroa (+ 139,01e)
• S-pankin bonussijoitukset: 59,25 euroa (+ 2,49e), josta voittoa 4,90 euroa (+ 2,49e) 
• S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
• Säästötili: 7 100,00 euroa (+ 700,00e)
• ASP-tili: 18 474,58 euroa (+ 0,00e)
• Käteinen: 0,00 euroa (- 5,85e)

Varat yhteensä 42 086,67 (+ 2 245,49e)

Velat 30.4.2019:

• Opintolaina: 25 668,30 euroa (+ 0,00e)

Nettovarallisuus 16 418,37 euroa (+ 2 245,49e)

Huhtikuu oli erityisen hyvä sijoitusten kannalta: maaliskuun lopussa sijoitukseni olivat hetkellisesti laskeneet, mutta heti kuukauden vaihtuessa kurssit nousivat merkittävästi, jonka jälkeen ne ovat pysyneet  suurin piirtein samalla tasolla. Juuri kuun lopussa tosin tuli pientä alamäkeä. Lisäksi sain pienen summan osinkoja ja palkkakin on nykyään suurempi.

Loppuvuoden tavoitteiden saavuttaminenkin on hyvällä mallilla: puskurirahastosta puuttuu 2 900 euroa, eli noin 360 euroa per kuukausi riittää 10 000 euron saavuttamiseen. Huhtikuun aikana sijoitin tilille 700 euroa, joten eiköhän kymppitonni tule täyteen jo syksyyn mennessä. Nettovarallisuuden tuplaaminen on noin 11 600 euron päässä. Loppuvuonna nettovarallisuutta tulisi siten kerryttää noin 1 450 euroa per kuukausi. Ja mikäli jos tuosta 11 600 eurosta vähennetään ensin lainahyvitys 6 200 euroa, nettovarallisuutta tulee kerryttää vain 675 euroa kuukaudessa. Täytyy varmaan päivittää tavoitteita sitten kun nämä tulee saavutettua. :)

Tavoitteet loppuvuodelle 2019

Viime postauksessa kerroin, mistä varallisuuteni muodostuu. Seuraavaksi voisinkin avata hieman tavoitteitani sijoittamiseen ja säästämiseen liittyen. Kovin tarkkoja tavoitteita minulla ei ole aikaisemmin oikeastaan edes ollut, joten ajattelin tämän blogin myötä alkaa miettimään niitäkin tarkemmin. 

Vuodesta 2019 on kulunut jo neljännes, joten ajattelin asettaa tavoitteet nyt loppuvuodeksi ja siitä eteenpäin vuodeksi kerrallaan. Suunnitelmiin saattaa toki tulla muutoksia, mutta ainakin on jotain, mitä tavoitella. 

Tavoitteet loppuvuodelle 2019:

• Puskurirahaston kasvattaminen 10 000 euroon. Tällä hetkellä tilillä on 6 400 euroa eli tavoitesummasta puuttuu vielä 3 600 euroa. Koska vuotta on jäljellä 9 kuukautta, kuukausisummaksi jää vain 400 euroa. Suhteellisen helppo tavoite siis. 😊
• Kuukausisäästämisen jatkaminen vähintään nykyisellä 300 euron summalla. Tällä hetkellä menee noin 100 euroa ETF:iin, 100 euroa Nordnetin Superrahasto Suomeen sekä 100 euroa Nordnet Smart 15 EUR -rahastoon. Summaa voisi kasvattaa 400 euroon, mutta ainakin seuraava kuukausi mennään vielä 300 eurolla.
• Nettovarallisuuden kaksinkertaistuminen - edellisen postauksen mukaan nettovarallisuuteni on tällä hetkellä noin 14 000 euroa. Jos tähän lisää Kelan lainahyvityksen 6 200 euroa (joka toivon mukaan maksetaan tämän vuoden puolella 😄), puskurirahaston lisäyksen 3 600 euroa, sekä kuukausisäästöistä kertyneen 2 400 euroa, päästään jo 26 200 euroon. Lisäksi osinkoja on tulossa jonkin verran ja todennäköisesti teen vielä jonkun sijoituksen esimerkiksi osakkeisiin, joten 28 000 euroa ei tunnu mahdottomalta, ellei kurssit lähde kamalaan laskuun.

Pitkän tähtäimen tavoitteita en ole sen kummemmin miettinyt. Tulevaisuudessa olisi kuitenkin mukavaa, jos osinkotuloilla pystyisi rahoittamaan osan kustannuksista ja tehdä esimerkiksi töissä osa-aikaista viikkoa. Vaikka 2019 tavoitteet eivät varsinaisesti sisällä osakeostoja, suurin osa salkustani tällä hetkellä on juurikin osakkeita. Keskityn kuitenkin säästämään mahdolliseen asuntoon, jonka vuoksi isompia osakeostoksia ei ole suunnitelmissa ainakaan toistaiseksi. Katsotaan, jos tulisi joku hyvä ostopaikka jossain vaiheessa. 😊

Millaisia tavoitteita muilla on? Kenties taloudellinen riippumattomuus tai lyhyen aikavälin säästösuunnitelma vaikkapa lomareissua varten?

Nuoren naisen sijoituspäiväkirjan alku

Moi kaikille, jotka eksyivät lukemaan Nuoren naisen sijoituspäiväkirjan ensimmäistä postausta! 

Nuoren naisen sijoituspäiväkirja kertoo 24-vuotiaan vastavalmistuneen kauppatieteiden maisterin sijoitus- ja säästämistavoitteista sekä niiden toteutumisesta. Muutama kuukausi sitten opintojen päätyttyä muutin töiden perässä Helsinkiin. Trainee-jakson myötä jatkan vakituisena huhtikuusta (itseasiassa huomisesta!) alkaen asiantuntijatehtävissä eräässä Big 4 -yrityksessä. Sijoittamista olen  harrastanut tähän mennessä hieman vajaa 2,5 vuotta, tosin melko pienillä summilla. Nyt vakityön  ja tulojen kasvamisen myötä kiinnostus sijoittamiseen ja säästämiseen kasvaa kasvamistaan ja tämän vuoksi päätin perustaa myös tämän blogin. Osake- ja rahastosijoitusten lisäksi haaveena olisi ostaa lähitulevaisuudessa ensimmäinen oma asunto pk-seudulta. 

Tulen melko pienituloisesta perheestä ja sen myötä olenkin oppinut, ettei raha kasva puussa. Tämä on kannustanut tavoittelemaan itse parempaa taloudellista tilannetta nyt aikuisiällä. En haaveile luksustuotteista tai lomamatkoista vaan yksinkertaisesti siitä, ettei jokaista asiaa ostaessa tarvitsisi miettiä rahaa ja että yllättävien menojen sattuessa talous ei kaatuisi täysin. Ainakin vielä toistaiseksi lapsettomana koen ajankohdan olevan mitä parhain sijoittamiselle ja säästämiselle, koska menot ovat  hyvin maltilliset. Olen tyytyväinen omaan rahankäyttööni: en tuhlaile, mutten myöskään pihistele, jos todella haluan jotain. Esimerkiksi viime vuonna sain kesä-joulukuun aikana säästettyä puskurirahastooni 3 200 euroa siitä huolimatta, että opiskelijana ja osa-aikaisena työntekijänä kuukausittaiset nettotuloni olivat noin 1000-1300 euron luokkaa, josta noin 450 euroa meni asumiseen ja lisäksi matkustin kuukausittain Ruotsiin kaukosuhteen vuoksi. Lentoliput laitettiin tosin puoliksi, mutta reissuista koitui itselleni myös muita kuluja sekä noin viikon palkkatulojen menetys per matka.

Tarkempiin sijoitus- ja säästötavoitteisiin palaan myöhemmin, mutta tässä vaiheessa voisi ottaa katsauksen varallisuuteeni tällä hetkellä:

Varat 31.3.2019:

• Sijoitussalkku: 13 891 euroa. Käteistä salkussa 414 euroa ja tappiota tällä hetkellä 178 euroa.
• Käyttötilit: 912,99 euroa. Käyttötililtä pyrin siirtämään rahaa säästötilille tai sijoituksiin sitä mukaan, kun uusi palkkapäivä lähestyy. Maaliskuussa tosin siirsin heti palkkapäivänä osan salkkuun. Mikäli tilillä on reilusti rahaa juuri ennen palkkapäivää, siirtyy se kokonaan säästöön tai sijoituksiin uuden palkan tullessa tilille. S-pankin bonukset siirtyvät automaattisesti sijoituksiin, kun tilillä on vähintään 10 euroa. 
• S-pankin bonussijoitukset: 56,76 euroa, josta voittoa 2,41 euroa. Tämä on tosi pienimuotoista sijoittamista. Sen verran vähän tulee bonuksia, etten jaksa erikseen siirtää varsinaiseen salkkuun eikä bonuksia tule käytettyä rahanakaan. 
• S-osuudet: 100 euroa
• Säästötili: 6 400 euroa. Kerään tällä hetkellä vähintään 10k puskurirahastoa säästötilille, mutta pyrin samaan aikaan sijoittamaan myös salkkuun.
• ASP-tili: 18 474,58 euroa. 
• Käteinen: 5,85 euroa. En käytä käteistä ja näistäkin hiluista pitäisi päästä eroon.

Varat yhteensä 39 841,18 euroa

Velat 31.3.2019:

• Opintolaina: 25 668,30 euroa. Valmistuin tammikuussa, joten lainasta ei ole vielä otettu lainahyvitystä pois enkä ole myöskään alkanut maksamaan lainaa takaisin.

Nettovarallisuutena tällä hetkellä on siten 39 741,18 - 25 668,30 = 14 172,88 euroa. Summa ei päätä huimaa, mutta plussalla ollaan kuitenkin. Lainahyvitys huomioiden summa olisi noin 20 300 euroa.

Mielestäni on ihanaa, että rahasta puhutaan nykyään yhä avoimemmin. Tämän blogin tarkoituksena onkin kertoa avoimesti esimerkiksi sijoitustavoitteideni saavuttamisesta ja keskustella ylipäätään rahasta. Kaupallisen alan koulutuksesta ja jonkinlaisesta sijoitushistoriasta huolimatta olen vielä hyvin kokematon sijoittaja ja haluankin kehittyä lisää. Kirjoituksiani ja sijoitusvalintojani ei siten kannata ottaa sijoitusvinkkeinä. :) Tervetuloa mukaan!