Kuukausikatsaus 12/2021 ja vuosikatsaus 2021

Vuosi vaihtui ja on aika käydä läpi vuoden viimeinen kuukausikatsaus sekä summata koko vuosi 2021.

Joulukuussa salkku koki pienen piristymisen ja nettovarallisuus ylitti uuden kymppitonnin. Pian velkasummakin laskee alle 200 tuhannen. :)

Varat 31.12.2021:

• Sijoitussalkku: 43 556,92 euroa (+ 1 114,65e). Käteistä 135,35 euroa (- 165,00e), voittoa 15 129,69 euroa (+ 1 114,63e)
• Käyttötilit: 1 912,94 euroa (+ 940,68e)
• S-Pankin bonussijoitukset: 220,65 euroa (+ 6,64e), voittoa 64,12 euroa (+ 6,64e)
• S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
• Säästötili: 8 850,00 euroa (+ 150,00e)
• Asunto-osakkeet: 228 000,00 euroa (+ 0,00e)

Varat yhteensä 282 640,51 euroa (+ 2 211,97e)

Velat 31.12.2021:

• Opintolaina: 17 350,00 euroa (- 200,00e)
• Asuntolaina: 183 700,00 euroa (- 700,00e)

Velat yhteensä 201 050,00 euroa (- 900,00e)

Nettovarallisuus 81 590,51 euroa (+ 3 111,97e)

Vuosikatsaus 2021 näyttää seuraavalta:

Vuonna 2021:

• Nettovarallisuus nousi 26 tuhatta euroa, 55,6 tuhannesta 81,6 tuhanteen euroon. Keskimäärin siis noin 2 167 euroa kuussa. Jos sama tahti jatkuu tänä vuonna, ensimmäinen 100 tuhatta saattaa mennä rikki ensi syksynä!
• Velat pienenivät 9 800 euroa, 210 850 eurosta 201 050 euroon. Keskimäärin maksoin lainoja pois 817e kuussa. 
• Salkku kasvoi noin 12 600 euroa, noin 31 tuhannesta 43,6 tuhanteen euroon. Tekemäni talletukset salkkuun vuonna 2021 olivat yhteensä 6 186e ja osingot verojen jälkeen 420e, joten arvonnousua tuli noin 6 000 euroa. 

Ei siis hullumpi vuosi! Vuodelta 2022 odotan erityisesti mahdollista 100 tuhannen euron varallisuuden saavuttamista. :) Lisäksi olen suunnitellut tarkemman budjetin laadintaa, sillä tiedossa on yhä ankarampaa säästämistä ja sijoittamista mm. mahdollisten asuntohaaveiden vuoksi. Nähtäväksi jää, mitä 2022 tuo tullessaan!

Ihanaa uutta vuotta!

Kuukausikatsaus 4/2021

Kivaa toukokuuta! Vihdoin ehti vappumenojen jälkeen koneen ääreen päivittelemään varallisuustilannetta huhtikuun osalta. Ja se olikin poikkeuksellisen hyvä! Tällaisina hetkinä on erityisen tyytyväinen, että aloitti sijoittamisen aikoinaan vaikka tuo kasvu toki hieman jo hirvittääkin. Tai lähinnä se, milloin suunta vaihtuu laskuun. Mutta nautitaan nyt kun vielä voi, viimeistään tässä vaiheessa olisi syytä alkaa kasvattamaan käteisen määrää myös salkun puolella sitä mahdollista laskua varten. 

Varat 30.4.2021:

• Sijoitussalkku: 37 445,30 euroa (+ 3 812,50e). Käteistä 315,24 euroa (+ 125,11e), voittoa 11 905,28 euroa (+ 3 387,40e)
• Käyttötilit: 1 576,33 euroa (+ 185,84e)
• S-pankin bonussijoitukset: 178,93 euroa (+ 13,93e), voittoa 40,31 euroa (+ 3,72e) 
• S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
• Säästötili: 7 000,00 euroa (+ 300,00e)
• Asunto-osakkeet: 228 000,00 euroa (+ 0,00e)

Varat yhteensä 274 300,56 euroa (+ 4 312,27e) 

Velat 30.4.2021:

• Opintolaina: 18 750,00 euroa (- 0,00e)
• Asuntolaina: 189 300,00 euroa (- 700,00e)

Velat yhteensä: 208 050,00 euroa (- 700,00e)

Nettovarallisuus 66 250,56 euroa (+ 5 012,27e)

Kuukausikatsaus 12/2020 ja vuosikatsaus 2020

Hyvää uuttavuotta! Kun vuosi sitten vaihtui vuosi 2020, olin täysin varma siitä, ettei 2020 voi olla huonompi vuosi kuin 2019, tämä kun oli itselleni henkilökohtaisesti todella vaikea vuosi. Miten väärässä sitä olikaan. Toisaalta, vaikka vuosi onkin ollut täynnä muutoksia, huolta ja murheita, on siihen mahtunut myös paljon hyvää ja loppujen lopuksi 2020 oli ainakin itselleni omalla tavallaan kuitenkin parempi vuosi. Ostin mieleisen asunnon ja vietinkin aikaa lähinnä kotona etätöiden merkeissä, joten asunnon osto tuli juuri oikeaan saumaan. 

Vuodesta 2021 ei ole juurikaan odotuksia, koska korona vaikuttaa elämään varmasti ainakin vuoden ensimmäisen puoliskon ajan, mutta toivon mukaan vuoteen mahtuu myös jotain uutta ja ihanaa. Ajatuksena olisi panostaa ainakin ihmissuhteisiin ja liikkumiseen, joka on jäänyt normaalia vähemmälle etätöiden vuoksi. Lisäksi olen alkanut haaveilemaan koirasta, joka toisi varmasti iloa ja myös sitä liikuntaa elämään. :) 

Varallisuus kasvoi myös joulukuussa mukavasti ja ylipäätään olen todella tyytyväinen varallisuuskehitykseen kokonaisuutena vuonna 2020. Tiedostan olevani onnekas, etten joutunut koronan vuoksi lomautetuksi tai työttömäksi.

Varat 31.12.2020:

• Sijoitussalkku: 30 979,35 euroa (+ 2 258,88e). Käteistä 295,65 euroa (- 29,99e), voittoa 7 706,19 euroa (+ 1 958,88e)
• Käyttötilit: 1 212,12 euroa (+ 329,70e)
• S-pankin bonussijoitukset: 140,05 euroa (+ 1,40e), voittoa 22,72 euroa (+ 1,40e) 
• S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
• Säästötili: 6 005,58 euroa (+ 655,58e)
• Asunto-osakkeet: 228 000,00 euroa (+ 0,00e)

Varat yhteensä 266 437,10 euroa (+ 3 245,56e) 

Velat 31.12.2020:

• Opintolaina: 18 750,00 euroa (- 0,00e)
• Asuntolaina: 192 100,00 euroa (- 700,00e)

Velat yhteensä: 210 850,00 euroa (- 700,00e)

Nettovarallisuus 55 587,10 euroa (+ 3 945,56e)

Vuoden 2020 aikana nettovarallisuus kasvoi yhteensä 19 662,22 euroa, joka on keskimäärin 1 638,52 euroa per kuukausi. Palkkaa olen saanut nettona keskimäärin 2 670 euroa per kuukausi, kun mukaan lasketaan bonukset ja ylityöt, lomarahat pidin tänä vuonna vapaina. Karkeasti arvioiden tuloista on siis mennyt noin tuhat euroa menoihin ja loput ovat jääneet kerryttämään varallisuutta. Toki tämä ei ole niin yksiselitteistä, koska sijoitussalkulla ja arvonnousulla on merkittävä rooli nettovarallisuuden osalta. 

Uutta pääomaa salkkuun lisäsin vuoden aikana 3 351 euroa (alunperin 4 351 euroa, mutta nappasin tonnin käteisistä pois asunnon oston yhteydessä). Salkku on noussut vuoden aikana 8 192,40 euroa eli pelkkää arvonnousua ja osinkoja oli yhteensä 4 841,40 euroa. Vuoden 2021 tavoitteena on kasvattaa salkku vähintään 40 000 euroon. 

Tileille säästin vuoden aikana vajaa 6 300 euroa. Opintolaina lyheni noin 650 euroa ja virallisesti lyhennykset alkavatkin vasta ensi kesänä. Asuntolaina lyheni vajaassa vuodessa 6 900 euroa. Tulot vuoden aikana sisältäen palkat, lahjat ja muut tulot olivat noin 33 300 euroa, menot (pois lukien lainanlyhennykset, salkkutalletukset ja tilisäästäminen) noin 18 390 euroa. Menot tulevat toivottavasti olemaan pienemmät tänä vuonna (ellen nyt sitten hanki sitä koiraa), koska 2020 aikana suurimmat menoerät olivat uudet huonekalut asuntoon ja näihin upposikin monta tuhatta euroa. Yleisesti ottaen voisi olla ihan hyvä idea suunnitella tälle vuodelle jonkinlaista budjettia, jotta kuluja saisi vielä pienemmäksi. 

Seuraavan kerran voisikin palata vuoden 2021 tavoitteiden kera tarkemmin! 

Kuukausikatsaus 5/2020

Toukokuun luvut näin päivää etukäteen, viikonloppuna kun summat eivät muutu suuntaan tai toiseen. 

Toukokuu oli varallisuuden kannalta mainio kuukausi. Sijoitukset nousivat mukavasti ja yllätyksekseni myös tulot olivat reippaasti normaalia suuremmat, kiitos ylitöistä maksettavan palkan. Vaikka töitä on tullut paiskittua tänä vuonna lähes kyllästymiseen asti ja varsinkin näin loppukeväästä etätyöt ja tämä koronatilanne veivät voimia entisestään, vaivannäkö kuitenkin palkitaan! Harmi vain, että uuden sohvan lasku vei ison osan näistä tuloista. Ilman sitä olisin kasvattanut nettovarallisuutta reippaalla  5 000 eurolla, mutta toki tuo noin 3 500e on myös todella kiva summa. :)

Lainoja makselin tapani mukaan myös hieman ylimääräistäkin. Tiedostan korkojen olevan alhaalla, mutta lainasumman ollessa noin suuri yhdelle ihmiselle, maksan sitä mielellään hieman nopeampaa tahtia pois. Opintolainan lyhennykset eivät ole virallisesti edes alkaneet ja asuntolainaa tykkään lyhentää aina jonkin sortin tasasummaan ihan selkeydenkin vuoksi. Tuolla noin 850 euron kuukausilyhennyksellä saisin koko lainasumman 210 000 euroon vuoden loppuun mennessä. Mutta toki on myös muistettava sijoitusten lisääminen ja puskurin kerryttäminen. :) 

Sijoitussalkun suhteen ei toistaiseksi ole mitään erityisiä vuoden lopun tavoitteita mutta puskurin ajattelin kasvattavani 7 000 euroon tämän vuoden aikana. 7 000 euroa vastaisi noin kolmen kuukauden nettotulojani ja olisi ainakin toistaiseksi ihan kivan kokoinen summa säästötilillä omasta mielestäni vaikka työtilanteeni vaikuttaakin vakaalta koronasta huolimatta. Täytyy kuitenkin myöntää, että pieni ahdistus iski, kun säästöt oli tyhjätty asuntoa varten juuri ennen tätä kaikkea koronahässäkkää. :D No, onneksi salkusta olisi saanut apuja, jos lomautus olisi iskenyt. :) Tällaisissa tilanteissa korostuu kyllä niin hyvin se, että sijoittaminen ja säästäminen kannattaa jos vain on pienikin mahdollisuus! 

Varat 31.5.2020:

• Sijoitussalkku: 21 166,82 euroa (+ 1 633,89e). Käteistä 415,40 euroa (+ 200,01e), voittoa 1 422,16 euroa (+ 1 133,90e)
• Käyttötilit: 1 690,61 euroa (+ 469,76e)
• S-pankin bonussijoitukset: 95,82 euroa (+ 1,40e), voittoa 6,29 euroa (+ 1,40e) 
• S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
• Säästötili: 3 000,00 euroa (+ 500,00e)
• Asunto-osakkeet: 228 000,00 euroa (+ 0,00e)

Varat yhteensä 254 053,25 euroa (+ 2 605,05e) 

Velat 31.5.2020:

• Opintolaina: 19 000,00 euroa (- 150,00e)
• Asuntolaina: 197 000,00 euroa (- 700,00e)

Velat yhteensä: 216 000,00 euroa (- 850,00e)

Nettovarallisuus 38 053,25 euroa (+ 3 455,05e)

Kuukausikatsaus 3/2020

Niin vain vaihtui taas kuukausi. Tällä kertaa nettovarallisuuden laskeminen jopa hieman kauhistutti, koska olin aivan varma, että varallisuus olisi romahtanut merkittävästi. Ja olihan se toki laskenut, mutta ei kuitenkaan niin paljoa kuin ajattelin. 

Suurin pudotus näkyy ymmärrettävästi salkussa, tosin salkkukin on sahannut pari viikkoa samalla tasolla ja pahin lasku on rauhoittunut ainakin toistaiseksi. Mitään suurta nousua varallisuudessa ei kuitenkaan ole näköpiirissä vielä pariin kuukauteen, koska viimeisimmät huonekaluostokset tulevat maksettavaksi myöhemmin ja niihin uppoaa helposti muutama tonni... Toivon mukaan sitten pääsisi taas varallisuuden kasvattamisen pariin. :) 

Varallisuus maaliskuun lopussa näyttää tältä:

Varat 31.3.2020:

• Sijoitussalkku: 17 252,68 euroa (- 3 858,92e). Käteistä 215,39 euroa (+ 206,00e), tappiota 1 791,99 euroa (- 4 064,92e)
• Käyttötilit: 2 974,42 euroa (+ 1 272,49e)
• S-pankin bonussijoitukset: 74,16 euroa (+ 0,72e), tappiota 4,35 euroa (- 9,66e) 
• S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
• Säästötili: 2 300,00 euroa (+ 0,00e)
• Asunto-osakkeet: 228 000,00 euroa (+ 0,00e)

Varat yhteensä 250 701,26 euroa (- 2 585,71e) 

Velat 31.3.2020:

• Opintolaina: 19 200,00 euroa (- 100,00e)
• Asuntolaina: 198 392,90 euroa (- 607,10e)

Velat yhteensä: 217 592,90 euroa (- 707,10e)

Nettovarallisuus 33 108,36 euroa (- 1 878,61e)

Blogikin täytti tasan vuoden! Nettovarallisuus on kasvanut vuodessa 18 935,48 euroa, joka on mielestäni olosuhteet huomioiden ihan hyvä tulos. :) 

Kuukausikatsaus 2/2020 (6.3.2020)

Helmikuussa tapahtui paljon niin henkilökohtaisessa elämässä kuin maailmallakin ja tajusin äsken, että olen unohtanut päivittää helmikuun lopun varallisuustilanteen. Parempi myöhään kuin ei milloinkaan. Valitettavasti en näin jälkikäteen saa selvitettyä kaikkia helmikuun lopun varallisuustietoja tarkalleen (vai näkeekö Nordnetistä jostain, paljonko salkun arvo on ollut tiettynä ajankohtana?), joten alla oleva varallisuustilanne vastaa maaliskuun alkua, 6.3.2020.

Varat 6.3.2020:

• Sijoitussalkku: 21 111,60 euroa (- 2 999,29e). Käteistä 9,39 euroa (- 1 016,18e), voittoa 2 272,93 euroa (- 2 045,06e)
• Käyttötilit: 1 701,93 euroa (+ 18,63e)
• S-pankin bonussijoitukset: 73,44 euroa (- 5,39e), josta voittoa 5,31 euroa (- 5,39e) 
• S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
• Säästötili: 2 300,00 euroa (- 7 950,00e)
• ASP-tili: 0,00 euroa (- 20 700,00 e)
• Asunto-osakkeet: 228 000,00 euroa (+ 228 000,00e)

Varat yhteensä 253 286,97 euroa (+ 196 363,95e) 

Velat 6.3.2020:

• Opintolaina: 19 300,00 euroa (- 0,00e)
• Asuntolaina: 199 000,00 euroa (+ 199 000,00e)

Velat yhteensä: 218 300,00 euroa (+ 199 000,00e)

Nettovarallisuus 34 986,97 euroa (- 2 636,05e)

Varallisuuden rakenne on muuttunut paljon tammikuun tilanteesta. Helmikuussa tein aikamoisen heräteostoksen ja ostin itselleni asunnon! Tästä syystä ASP- ja säästötili hupenivat, varoihin ilmestyi uusi kategoria asunto-osakkeet ja velkoihin jäätävä määrä asuntolainaa. ASP-tilistä kertyi kivasti korkoa, mutta vastaavasti huonekaluihin on uponnut paljon rahaa (ja tulee jatkossakin menemään), koska joudun ostamaan lähes kaiken. Lisäksi salkku on tottakai pienentynyt melko reippaasti koronan aiheuttaman paniikin vuoksi, mutta ainakin toistaiseksi ollaan vielä plussalla! Saa nähdä millainen fiilis tulee, mikäli salkku vetää miinukselle. Ennen romahdusta voittoja löytyi yhteensä noin 5 000e ja hieman harmittaa, että niin nopeasti tultiin reippaasti alas kun taas tähän voittosummaan pääseminen kesti reilu 3 vuotta.

Uudet sijoitukset salkkuun ovat olleet jäissä tulevan muuton vuoksi, huonekaluihin on tosiaan mennyt paljon rahaa ja tämä jatkuu vielä ainakin maaliskuun ajan. Asuntolainan lyhennyksetkin alkavat maaliskuun loppupuolella, joten sinänsä kurssien romahtaminen ei haittaa. Jos lasku jatkuu pitkään, niin tässähän ehtii hyvin kerryttämään käteiskassaa ja ostamaan sitten tulevaisuudessa nouseviin kursseihin. :) Tai mikäli kurssit laskevat laskemistaan, löytyy rahalle muutakin käyttöä. Vaikka korot ovatkin matalalla, mielellään lyhentäisin lainaa normaalia nopeammin. Summa ei sinänsä tunnu suurelta, koska asunnot täällä päin maksavat niin paljon, mutta onhan tuo summa silti aivan jäätävä näin yksin hoidettavaksi. Ainakin opintolainaa voisin lyhentää jo etukäteen, kuten olen vähän jo tehnytkin. Näyttäisi siltä, että lainanlyhennys olisi reilu 160 euroa kuussa lyhennyksien alkaessa ensi vuonna, joka on kuitenkin aika iso summa nyt kun asumisen kustannukset kasvavat tulevaisuudessa. Onneksi suurin osa siitä on omaan pussiin säästämistä. 

Kuukausikatsaus 12/2019

Tervetuloa vuosi 2020!

Vuosi 2019 ja koko viime vuosikymmen päättyivät varallisuuden osalta seuraavasti:

Varat 31.12.2019:

• Sijoitussalkku: 22 786,95 euroa (+ 2 533,50e). Käteistä 1 093,13 euroa (+ 145,67e), voittoa 3 714,98 euroa (+ 1 633,50e)
• Käyttötilit:  1 956,50 euroa (+ 198,95e)
• S-pankin bonussijoitukset: 78,10 euroa (+ 1,29e), josta voittoa 9,97 euroa (+ 1,29e) 
• S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
• Säästötili: 10 110,83 euroa (+ 40,83e)
• ASP-tili: 20 292,50 euroa (+ 192,50e)

Varat yhteensä 55 324,88 euroa (+ 2 967,07e) 

Velat 31.12.2019:

• Opintolaina: 19 400,00 euroa (- 100,00e)

Nettovarallisuus 35 924,88 euroa (+ 3 067,07e)

Suurin muutos tapahtui sijoitussalkussa joulukuun ollessa erityisen hyvä sijoitusten kannalta. Voitot alkavat tuntua merkityksellisiltä vaikka toki verojen jälkeen tuo summa olisi vain noin yhden kuukauden nettopalkan verran. Siitä huolimatta se on kuitenkin rahaa, jonka eteen en ole tehnyt töitä. Toki pörssissä on tullut vietettyä aikaa päivittäin, mutta omasta halusta ja pikemminkin harrastusmielessä kuin töitä tehden. :) Salkku kasvoi vuodessa yli 12 000 euroa, josta vähän reilu 5 000 euroa on pelkkää arvonnousua. Ei huono!

Tarkkaa lukua vuoden takaisesta 31.12.2018 nettovarallisuudesta ei ole, mutta veikkaan sen olleen noin 10-11 tuhannen euron luokkaa. Nousua on tullut vuodessa siis 25 tuhatta, vajaa 20 tuhatta jos opintolainahyvityksen jättää laskuista pois. Kyse ei ole suurista summista, mutta ottaen huomion sen, että sain nettona palkasta käteen suurin piirtein 25 tuhatta viime vuoden aikana ja maksoin pelkästään vuokraa 6 000 euroa ja varmaan toiset 6 000 euroa muita kuluja, olen enemmän kuin tyytyväinen. Lisäksi  Exceliin asettamissani 4 vuoden nettovarallisuuden ja sijoitussalkun tavoitteissa olen kummassakin tällä hetkellä kuukausia edellä. Toki pienikin romahdus voi viedä varallisuuden helposti tavoitteiden alle, mutta se on sen ajan murhe. :) 

Olen ollut nyt vuoden töissä kokopäiväisesti, 9 kuukautta vakituisena. Tulotaso on luonnollisesti noussut opiskeluajoista ja olen saanut ilokseni huomata, etteivät menot ole juurikaan kasvaneet. Nykyään kyllä panostan laatuun, mutta vuonna 2019 tein vain muutamia ns. kalliimpia hankintoja: hyvästä materiaalista tehtyjä neuleita, toimivat vastamelukuulokkeet sekä urheilukellon. Neuleet kestävät todennäköisesti hyvänä vuosia, kuulokkeet ovat auttaneet keskittymään töissä ja rauhoittumaan meluisissa julkisissa ja kello on lisännyt merkittävästi treenaamista ja yleistä aktiivisuutta. Lähes 36 tuhannen euron nettovarallisuuskaan ei oikeastaan tunnu juuri miltään: sen sijaan, että ajattelisin "vau, paljon rahaa, ostampa sitä ja tätä", se innostaakin säästämään ja sijoittamaan yhä enemmän. Nälkä kasvaa syödessä. :) 

Kuukausikatsaus 11/2019

Vuoden toiseksi viimeinen kuukausikatsaus! Käsittämätöntä, miten aika kuluukaan niin nopeasti. Itse odotan kyllä jo henkilökohtaisesti vuoden vaihtumista, koska kulunut vuosi on ollut surkein koskaan. Toisaalta tähän vuoteen on mahtunut kuitenkin paljon hyvää erityisesti taloudellisella puolella. Vuoden parhaita asioita ovatkin olleet uusi vakituinen työpaikka, mahtava työyhteisö ja jatkuvasti parantuva nettovarallisuus.

Nettovarallisuus kasvoikin merkittävästi marraskuussa, johtuen pääasiassa Kelan maksamasta opintolainahyvityksestä. Kirjaimellisesti ilmaista rahaa siis. :) Lisäksi maksoin lainaa itse vielä muutaman kympin niin sain sen nättiin tasalukuun. Vähän turhamaista perfektionismia, haha. 

Salkussakin alkaa olla ihan kivan kokoisia voittoja. Sijoittamisen aloitin vähän yli 3 vuotta sitten ja vihdoin näyttää siltä, että korkoa korolle -ilmiö alkaisi vähitellen pyörimään. :) Salkun voittoprosentti on tällä hetkellä noin 12 prosentin luokkaa. Ilman paria melko rankasti tappiollista osaketta se toki olisi paljon enemmän, mutta olen tyytyväinen tuohonkin. 

Varat 30.11.2019:

• Sijoitussalkku: 20 253,45 euroa (+ 1 167,05e). Käteistä 947,46 euroa (+ 205,21e), voittoa 2 081,48 euroa (+ 367,05e)
• Käyttötilit: 1 757,55 euroa (+ 147,85e)
• S-pankin bonussijoitukset: 76,81 euroa (+ 2,03e), josta voittoa 8,68 euroa (+ 2,03e) 
• S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
• Säästötili: 10 070,00 euroa (+ 20,00e)
• ASP-tili: 20 100,00 euroa (+ 100,00e)

Varat yhteensä 52 357,81 euroa (+ 1 436,93e) 

Velat 30.11.2019:

• Opintolaina: 19 500,00 euroa (- 6 232,46e)

Nettovarallisuus 32 857,81 euroa (+ 7 669,39e)

Kuukausikatsaus 9/2019

Taas on kuukausi kulunut ja itseasiassa tasan puoli vuotta siitä, kun aloin päivittämään varallisuustilannettani tänne blogiin. Nettovarallisuuteni on kasvanut tämän puolen vuoden aikana hieman alle 10 000 euroa eli keskimäärin noin 1 650 euroa kuussa. Vähän kyllä jäi kismittämään, kun kymppitonni jäi parista sadasta kiinni. :D 

Varat 30.9.2019:

• Sijoitussalkku: 18 003,20 euroa (+ 1 210,67e). Käteistä 558,84 euroa (+ 2,28e), voittoa 1 102,87 euroa (+ 600,67e)
• Käyttötilit: 1 598,77 euroa (+ 406,12e)
• S-pankin bonussijoitukset: 74,04 euroa (+ 2,07e), josta voittoa 5,91 euroa (+ 2,07e) 
• S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
• Säästötili: 10 000 euroa (+ 300,00e)
• ASP-tili: 20 000,00 euroa (+ 0,00e)

Varat yhteensä 49 776,01 euroa (+ 1 918,86e) 

Velat 30.9.2019:

• Opintolaina: 25 732,46 euroa (+ 0,00e)

Nettovarallisuus 24 043,55 euroa (+ 1 918,86e)

Varoissa päästiin hyvin lähelle 50K euroa ja nettovarallisuus lähentelee 25K euroa. Katsotaan mikä tilanne on kuukauden päästä, pörssikurssit kun lähtivät näköjään heti laskuun kuun vaihteessa... Noh, eiköhän tuo 25K euroa täyty kuitenkin. :) 

Missä pihistän, mihin panostan?

Valmistuin yliopistosta lähes puoli vuotta sitten ja sitä ennen elinkin luonnollisesti opiskelijabudjetilla. Toki niin sanottuja opiskelijabudjettejakin on erilaisia: toiset tekevät töitä opiskelujen ohella niin paljon, että tulotason perusteella heitä ei voisi kutsua "köyhiksi opiskelijoiksi". Toisilla rahat eivät tunnu riittävän millään ja opintolainakin on pakko käyttää elämiseen.

Itse selvisin opiskeluista taloudellisesti hyvin. Nostin opintotukea yleensä 9 kuukaudelta ja tienasin aikalailla sentilleen tulorajojen mukaan 10-11 tuhatta vuosittain, useimmiten kesällä (kiitos hyväpalkkaisen kesätyön!) lukuun ottamatta viimeistä vuotta, jolloin tein töitä koko vuoden osa-aikaisena. Opintolainan nostin maksimimääräisenä ja sijoitin pääasiassa ASP-tilille, mutta osittain myös salkkuun. Pärjäsin opiskeluaikoina hyvin ja pystyin säästämään ja sijoittamaan myös palkkatuloista. 

Millainen onkaan kulutuksen laita nyt, kun tulot ovat kasvaneet siirtyessäni työelämään? Rehellisesti sanoen, se ei ole juurikaan muuttunut. Saan palkkaa kuukausittain nettona noin 2 100 euroa, josta kulutan noin puolet ja säästän puolet. Kulutetusta summasta puolet menee vuokraan ja puolet muihin menoihin. Teoriassa siis selviäisin ainakin nykyisillä kulutustottumuksilla noin tonnin nettopalkalla. 

Miltä kulutukseni näyttää tarkemmin katseltuna? Missä asioissa pihistän, mihin taas panostan? Kulutuksestani voi päätellä, että pihistettävää on todennäköisesti enemmän. Seuraaviin asioihin käytän todennäköisesti vähemmän rahaa kuin monet muut:

1. Asuminen: vaikka asunkin Helsingissä keskustan läheisyydessä, maksan asumisesta (vuokra, vesi, netti sekä sähkö) vain 500 euroa kuukaudessa. Asunto on hyvin pieni ja melko väliaikainen ratkaisu, mutta Helsingin vuokrataso huomioiden asunnon kanssa kävi tuuri. En ole opiskeluaikanakaan maksanut asumisesta koskaan juuri tätä enempää.
2. Alkoholi, tupakka: en polta eikä alkoholiinkaan kulu juurikaan rahaa. Viihdyn enemmän lasillisella istuskelupaikassa kuin yökerhoissa bailaamassa. Säästän samalla sisäänpääsymaksussa eikä baari-iltoihin nuorempanakaan kulunut muutamaa kymppiä enempää.
3. Kosmetiikka, kauneudenhoito: en välitä luksusbrändeistä ja kosmetiikkani onkin useimmiten marketista ostettua. Kampaajalla käyn 1-2 kertaa vuodessa lähinnä tasaamassa latvoja. En ole koskaan käynyt esim. kosmetologilla tai käyttänyt hiusten tai ripsien pidennyksiä yms. palveluja.
4. Kuntosali: salin suhteen voisin pihistää vielä enemmän, koska käyn treenaamassa hävettävän vähän. Salimaksu on kuitenkin vain 19,90 euroa kuukaudessa kun se voisi olla monta kymppiä enemmänkin.
5. Kaupasta ostettu ruoka: en tiedä, voiko tätä kutsua varsinaiseksi pihistyskohteeksi, koska vastavuoroisesti lounasmenot ovat kasvaneet opiskeluajoista merkittävästi. Mutta koska asunnossani ei ole uunia ja liesikin on todella hidas, pärjään työpäivinä useimmiten lounaan voimalla, eikä ruokaa tule ostettua kaupasta kovinkaan paljon.
6. Take away-kahvit yms.: niin kuin varmaan useimmat, inhoan käyttää rahaa sellaiseen, jota en todella halua. Tällaisia ovat muun muassa take away -kahvit. 2-3 euroa pelkkään kahvikupilliseen kirpaisee useimmiten, varsinkin kun ei kahvista niin paljoa välitä. 
7. Vaatteet: olen surkea shoppailija ja ostankin vaatteita melko harvoin. En myöskään välitä merkkivaatteista. Nyt tulotason ollessa parempi, voisin kuitenkin alkaa kiinnittämään enemmän huomiota laatuun ja materiaaliin sen sijaan, että ostaisin niitä halvimpia mahdollisia. 

Mihin sen sijaan panostan?

1. Työpaikkalounaat: lounaat vievät palkastani useimmiten reilu 100 euroa kuukausittain käyttäessäni e-passia. Tämä olisi helppo säästökohde, mutta en ensinnäkään jaksa kokkailla eväitä kotona (kun en juuri muutenkaan jaksa tehdä kotona ruokaa) enkä myöskään halua syödä lounasta yksin toimiston kahvihuoneessa muiden mennessä yhdessä syömään muualle.
2. Julkinen liikenne: opiskelin Oulussa, joka tunnetaan pyöräilykaupunkina. Latasin silti jatkuvasti bussikorttia, siitäkin huolimatta, että asuin suurimman osan ajasta kävelymatkan päässä koulusta enkä varsinaisesti olisi tarvinnut ainakaan kuukausikorttia. Pyöräilijäksi en alkanut myöskään Helsingissä vaan kuljen kaikkialle julkisilla. Pian matkakortin hinta nouseekin opiskelijastatuksen päättyessä, mutta se ei juurikaan hetkauta. Lisäksi esimerkiksi kotona perheen luona käydessäni voisin hyödyntää bussia, mutta maksan mieluummin junasta hieman enemmän ja olen nopeammin perillä.
3. Herkut: herkuista voisin pihistää vaikkei niihin älyttömiä summia menekään. En kuitenkaan luopuisi leffaeväistä tai korvaisi esimerkiksi sipsejä dippivihanneksilla.
4. Suoratoistopalvelut: käytän Netflixiä ja Spotifya päivittäin tai lähes päivittäin. Netflixistä en tosin itse maksa ja Spotifykin on vielä toistaiseksi opiskelijahinnalla, mutta tarvittaessa maksaisin kummastakin täyden hinnan. 
5. Säästäminen ja sijoittaminen: kyse ei ole niinkään kuluttamisesta, mutta asiasta, johon todellakin haluan panostaa! Mitä enemmän saan euroja säästötilille tai salkkuun, sitä enemmän mielihyvää se minulle tuottaa. 

Kun listoja vertailee, taidan olla pikemminkin pihistelijä kuin panostaja. :D Olen kuitenkin todella tyytyväinen rahankäyttööni: minulle ei ole ongelma saada rahaa säästöön, mutten myöskään laske senttejä. Käytän rahaa pääasiassa sellaisiin asioihin, joihin todella haluan käyttää sitä. Olen monesti joutunut perustelemaan kavereille esimerkiksi sitä, etten jätä baarireissua sen vuoksi väliin, että se veisi minut vararikkoon vaan yksinkertaisesti siksi, ettei kiinnosta ensinnäkin maksaa 10-15 euroa sisäänpääsystä paikkaan, jossa en todennäköisesti viihdy ja sitten vielä mahdollisesti saman verran drinkistä, jota en tarvitsisi. Tottakai on tärkeää myös pitää hauskaa ja vaalia sosiaalisia suhteita, mutta tässä tapauksessa laittaisin tuon summan mieluummin esimerkiksi rahastoon tai kävisin syömässä hyvin ravintolassa. :)

Missä sinä pihistät tai panostat?

Kuukausikatsaus 6/2019

Miten aika kuluukaan näin nopeasti? Jälleen on yksi kuukausi kulunut. Olen viettänyt jo reilun viikon perheen luona vanhassa kotikaupungissani, joka saattaa jonkin verran näkyä varallisuustilanteessa. No, ei ehkä vielä kesäkuun osalta mutta heinäkuussa mahdollisesti, ellei suuria menoja ilmesty. :) Normaalisti olisin myös siirtänyt jo tässä vaiheessa kuukausittaisia rahasto-ostoja varten rahaa salkkuun, mutta nettipankin tunnuslukukortti jäi pääkaupunkiseudulle. Velka kasvoi kesäkuussa lainan koron verran, joka on tosin hyvin pieni. 

Varat 30.6.2019:

• Sijoitussalkku: 15 493,05 euroa (+ 693,15e). Käteistä 41,41 euroa (- 392,65e), voittoa 395,10 euroa (+ 688,31e)
• Käyttötilit: 1 217,32 euroa (+ 524,88e)
• S-pankin bonussijoitukset: 71,60 euroa (+ 15,40e), josta voittoa 3,47 euroa (+ 1,62e) 
• S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
• Säästötili: 8 300,00 euroa (+ 300,00e)
• ASP-tili: 19 100,00 euroa (+ 500,00e)
• Käteinen: 0,00 euroa (+ 0,00e)

Varat yhteensä 44 281,97 euroa (+ 2 033,43e)

Velat 30.6.2019:

• Opintolaina: 25 732,46 euroa (+ 64,16e)

Nettovarallisuus 18 549,51 euroa (+ 1 969,27e)

Kuukausi oli kaikin puolin hyvä varallisuuden kannalta, toukokuun lopussa varovainen 17 tuhannen euron arvio nettovarallisuudesta olikin arvioitu täysin alakanttiin. Heinäkuun lopussa voisi tavoitella 20 tuhatta, mutta voi olla, että tämä jää haaveeksi. Ajatuksena on mahdollisesti varata vielä pieni kesälomareissu kuun loppuun ja pörssikurssit voivat näyttää kuukauden päästä mitä tahansa. Vähän houkuttelisi jo maksaa hieman opintolainaakin pois, omien laskelmien mukaan tuosta voisi maksaa melko suurenkin osan ilman, että vaikuttaisi opintolainahyvityksen määrään. Kelasta nyt ei koskaan kuitenkaan tiedä, joten taidan suosiolla odotella vielä. :) Vähän kyllä turhauttaa, kun valmistuminen venyi hieman kevätlukukauden puolelle vaikka kaikki olikin valmista jo ennen joulua niin joudun nyt odottelemaan hyvitystä varmaan lähes ensi jouluun...  

Kuukausikatsaus 5/2019

Toukokuun lopun varallisuustilanne näyttää seuraavalta:

Varat 31.5.2019:

• Sijoitussalkku: 14 799,90 euroa (- 500,94e). Käteistä 434,06 euroa (+ 42,24e), tappiota 293,21 euroa (- 1 061,07e)
• Käyttötilit: 692,44 euroa (- 359,56e)
• S-pankin bonussijoitukset: 56,20 euroa (- 3,05e), josta voittoa 1,85 euroa (- 3,05e) 
• S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
• Säästötili: 8 000,00 euroa (+ 900,00e)
• ASP-tili: 18 600,00 euroa (+ 125,42e)
• Käteinen: 0,00 euroa (+ 0,00e)

Varat yhteensä 42 248,54 euroa (+ 161,87e)

Velat 31.5.2019:

• Opintolaina: 25 668,30 euroa (+ 0,00e)

Nettovarallisuus 16 580,24 euroa (+ 161,87e)

Toukokuun lopun tilanne onkin hyvin erinäköinen kun huhtikuun lopussa. Pääasiassa varallisuuden heikko kasvu johtui sijoitusten arvon laskusta, mutta lisäksi omilla kulutustottumuksilla oli jonkin verran vaikutusta. Toukokuussa rahaa meni hieman normaalia enemmän vaatteisiin ja ravintoloihin, nämä välttämällä olisin voinut säästää 200-300 euroa. Välillä on kuitenkin hyvä nauttia elämästä ja valmistautua mahdolliseen kuumaan kesään muutamalla kesämekolla. 😊

Nettovarallisuus ei kuitenkaan laskenut, joten plussalle päästiin toukokuussakin vaikkakin melko niukasti. Nettovarallisuus lähentelee uutta tuhatlukua, ehkä kesäkuun lopussa varallisuus olisikin jo 17 000 euroa? 420 euroa on helppo pistää itse säästöön, mutta pörssikursseista ei koskaan tiedä. Se jää siis nähtäväksi!

Näin säästin 8000 euron puskurin vuodessa

Tasan vuosi sitten aloin säästämään itselleni puskurirahastoa. Tavoitteena on edelleen kasvattaa summa 10 000 euroon, mutta ihan siihen en pystynyt vuoden aikana Julian tapaan. Todellinen säästetty summa vuoden aikana on kuitenkin reilu 9 000 euroa, kun mukaan lasketaan myös sijoitussalkkuun siirretyt eurot. Tässä postauksessa keskityn kuitenkin vain tähän tilillä olevaan 8 000 euron puskurirahastoon ja siihen, millaisilla tuloilla pääsin tähän summaan.

Tällä hetkellä olen vakitöissä, mutta vuosi sitten olin vielä opiskelija. Opiskelujen lisäksi elin kaukosuhteessa, joka luonnollisesti vei rahaa. Nyt opiskelut sekä suhde ovat kumpikin takanapäin ja tuloni ovat kasvaneet keväällä, mutta suurimman osan tästä vuodesta olin se kaukosuhteessa oleva opiskelija, joka teki vain osa-aikaisesti töitä.

Millaisista tuloista pystyin siis säästämään 8 000 euroa vuoden aikana?

Taulukon laatu meni aivan kamalaksi, mutta toivottavasti siitä saa edes jotain selvää. Sinänsä kuukausittaiset luvut eivät paljon kerrokaan, erityisesti toukokuu 2019 saattaa tuottaa hämmennystä.

Tuloihin laskin mukaan kaikki kuukauden aikana tilille tulleet opinto- ja asumistuet, palkat ja muut tulot esim. päivärahat. Tuet tulivat kuun alussa, mutta palkka kuun loppupuolella. Säästettyyn summaan laskin mukaan kaikki kuukauden aikana puskurirahastoon eli säästötilille siirretyt eurot. Siten esimerkiksi tuo toukokuun 900 euroa on säästetty huhtikuun lopulla saadusta palkasta. Toukokuun palkka ehti tulla ennen 21. päivää, mutta en laskenut sitä tähän mukaan, koska 8 000 euroa oli jo säästetty eikä kyseisestä palkasta siirretty puskurirahastoon rahaa.

Kuukausittaisten lukujen sijaan kokonaissummat kertovatkin enemmän. Vuoden tuloista säästin 38 prosenttia ja mikäli mukaan lasketaan myös sijoitussalkkuun siirretyt eurot, säästöprosentti olisi todennäköisesti noin 45 % luokkaa. Tuloni olivat keskimäärin noin 1 600 euroa ja säästetty summa noin 600 euroa kuussa.

Opiskeluaikana (toukokuu-joulukuu) onnistuin säästämään 8 000 eurosta lähes puolet, noin 3 200 euroa. Tuloni olivat toki osa-aikatyön vuoksi korkeammat kuin mitä ne olisivat olleet pelkkien tukien varassa, mutta melko pienet silti. Näistä tuloista maksoin vuokran, ruoka- yms. kulut sekä lentoliput ja silti rahaa jäi säästöön, enemmän tai vähemmän. Syyskuussa tosin taisin unohtaa laittaa tilille rahaa tai sitten keskityin salkun kasvattamiseen. 😄

Joten opiskelijat ja muut pienituloiset: jos sijoittaminen ja säästäminen kiinnostaa, mutta rahaa ei tunnu riittävän, pienellä menojen suunnittelulla monesti pienistäkin tuloista voi saada esimerkiksi 15 euroa säästöön. Säästämisessä ja sijoittamisessa parasta onkin se, että pienilläkin summilla on merkitystä. Ja kun aloittaa, siihen jää helposti koukkuun. Nälkä kasvaa syödessä ja myönnän itse saavani jonkinlaista mielihyvää, jos pystyn säästämään yhä enemmän ja enemmän. Tilanne saattaa olla täysin erilainen 10 vuoden päästä, jos elämässä on esimerkiksi omistusasunto, auto ja pari lasta, joten nyt jos koskaan on mitä parhain aika sijoittaa ja säästää!

Rahojen makuuttaminen lähes nollakorkoisella säästötilillä ei kuitenkaan ole parhain mahdollinen säästötapa, jonka vuoksi en aio säästää tilille 10 000 euroa enempää. Nyt kun tilillä on jo 80 % tuosta summasta, säästän ja sijoitan välissä enemmän ASP-tilille sekä salkkuun. Tavoitteenani on kuitenkin saada se 10 000 euroa kasaan vuoden loppuun mennessä, jonka jälkeen voin keskittyä täysillä tuottavampiin vaihtoehtoihin. 😊

Kuukausikatsaus 4/2019

Huhtikuu hujahti ohi ja on kuukausikatsauksen aika. Suluissa muutos viime kuun loppuun. 

Varat 30.4.2019:

• Sijoitussalkku: 15 300,84 euroa (+ 1 409e). Käteistä 476,30 euroa (+ 62e), voittoa 767,86 euroa (+ 945,86e)
• Käyttötilit: 1 052,00 euroa (+ 139,01e)
• S-pankin bonussijoitukset: 59,25 euroa (+ 2,49e), josta voittoa 4,90 euroa (+ 2,49e) 
• S-osuudet: 100,00 euroa (+ 0,00e)
• Säästötili: 7 100,00 euroa (+ 700,00e)
• ASP-tili: 18 474,58 euroa (+ 0,00e)
• Käteinen: 0,00 euroa (- 5,85e)

Varat yhteensä 42 086,67 (+ 2 245,49e)

Velat 30.4.2019:

• Opintolaina: 25 668,30 euroa (+ 0,00e)

Nettovarallisuus 16 418,37 euroa (+ 2 245,49e)

Huhtikuu oli erityisen hyvä sijoitusten kannalta: maaliskuun lopussa sijoitukseni olivat hetkellisesti laskeneet, mutta heti kuukauden vaihtuessa kurssit nousivat merkittävästi, jonka jälkeen ne ovat pysyneet  suurin piirtein samalla tasolla. Juuri kuun lopussa tosin tuli pientä alamäkeä. Lisäksi sain pienen summan osinkoja ja palkkakin on nykyään suurempi.

Loppuvuoden tavoitteiden saavuttaminenkin on hyvällä mallilla: puskurirahastosta puuttuu 2 900 euroa, eli noin 360 euroa per kuukausi riittää 10 000 euron saavuttamiseen. Huhtikuun aikana sijoitin tilille 700 euroa, joten eiköhän kymppitonni tule täyteen jo syksyyn mennessä. Nettovarallisuuden tuplaaminen on noin 11 600 euron päässä. Loppuvuonna nettovarallisuutta tulisi siten kerryttää noin 1 450 euroa per kuukausi. Ja mikäli jos tuosta 11 600 eurosta vähennetään ensin lainahyvitys 6 200 euroa, nettovarallisuutta tulee kerryttää vain 675 euroa kuukaudessa. Täytyy varmaan päivittää tavoitteita sitten kun nämä tulee saavutettua. :)

Tavoitteet loppuvuodelle 2019

Viime postauksessa kerroin, mistä varallisuuteni muodostuu. Seuraavaksi voisinkin avata hieman tavoitteitani sijoittamiseen ja säästämiseen liittyen. Kovin tarkkoja tavoitteita minulla ei ole aikaisemmin oikeastaan edes ollut, joten ajattelin tämän blogin myötä alkaa miettimään niitäkin tarkemmin. 

Vuodesta 2019 on kulunut jo neljännes, joten ajattelin asettaa tavoitteet nyt loppuvuodeksi ja siitä eteenpäin vuodeksi kerrallaan. Suunnitelmiin saattaa toki tulla muutoksia, mutta ainakin on jotain, mitä tavoitella. 

Tavoitteet loppuvuodelle 2019:

• Puskurirahaston kasvattaminen 10 000 euroon. Tällä hetkellä tilillä on 6 400 euroa eli tavoitesummasta puuttuu vielä 3 600 euroa. Koska vuotta on jäljellä 9 kuukautta, kuukausisummaksi jää vain 400 euroa. Suhteellisen helppo tavoite siis. 😊
• Kuukausisäästämisen jatkaminen vähintään nykyisellä 300 euron summalla. Tällä hetkellä menee noin 100 euroa ETF:iin, 100 euroa Nordnetin Superrahasto Suomeen sekä 100 euroa Nordnet Smart 15 EUR -rahastoon. Summaa voisi kasvattaa 400 euroon, mutta ainakin seuraava kuukausi mennään vielä 300 eurolla.
• Nettovarallisuuden kaksinkertaistuminen - edellisen postauksen mukaan nettovarallisuuteni on tällä hetkellä noin 14 000 euroa. Jos tähän lisää Kelan lainahyvityksen 6 200 euroa (joka toivon mukaan maksetaan tämän vuoden puolella 😄), puskurirahaston lisäyksen 3 600 euroa, sekä kuukausisäästöistä kertyneen 2 400 euroa, päästään jo 26 200 euroon. Lisäksi osinkoja on tulossa jonkin verran ja todennäköisesti teen vielä jonkun sijoituksen esimerkiksi osakkeisiin, joten 28 000 euroa ei tunnu mahdottomalta, ellei kurssit lähde kamalaan laskuun.

Pitkän tähtäimen tavoitteita en ole sen kummemmin miettinyt. Tulevaisuudessa olisi kuitenkin mukavaa, jos osinkotuloilla pystyisi rahoittamaan osan kustannuksista ja tehdä esimerkiksi töissä osa-aikaista viikkoa. Vaikka 2019 tavoitteet eivät varsinaisesti sisällä osakeostoja, suurin osa salkustani tällä hetkellä on juurikin osakkeita. Keskityn kuitenkin säästämään mahdolliseen asuntoon, jonka vuoksi isompia osakeostoksia ei ole suunnitelmissa ainakaan toistaiseksi. Katsotaan, jos tulisi joku hyvä ostopaikka jossain vaiheessa. 😊

Millaisia tavoitteita muilla on? Kenties taloudellinen riippumattomuus tai lyhyen aikavälin säästösuunnitelma vaikkapa lomareissua varten?

Nuoren naisen sijoituspäiväkirjan alku

Moi kaikille, jotka eksyivät lukemaan Nuoren naisen sijoituspäiväkirjan ensimmäistä postausta! 

Nuoren naisen sijoituspäiväkirja kertoo 24-vuotiaan vastavalmistuneen kauppatieteiden maisterin sijoitus- ja säästämistavoitteista sekä niiden toteutumisesta. Muutama kuukausi sitten opintojen päätyttyä muutin töiden perässä Helsinkiin. Trainee-jakson myötä jatkan vakituisena huhtikuusta (itseasiassa huomisesta!) alkaen asiantuntijatehtävissä eräässä Big 4 -yrityksessä. Sijoittamista olen  harrastanut tähän mennessä hieman vajaa 2,5 vuotta, tosin melko pienillä summilla. Nyt vakityön  ja tulojen kasvamisen myötä kiinnostus sijoittamiseen ja säästämiseen kasvaa kasvamistaan ja tämän vuoksi päätin perustaa myös tämän blogin. Osake- ja rahastosijoitusten lisäksi haaveena olisi ostaa lähitulevaisuudessa ensimmäinen oma asunto pk-seudulta. 

Tulen melko pienituloisesta perheestä ja sen myötä olenkin oppinut, ettei raha kasva puussa. Tämä on kannustanut tavoittelemaan itse parempaa taloudellista tilannetta nyt aikuisiällä. En haaveile luksustuotteista tai lomamatkoista vaan yksinkertaisesti siitä, ettei jokaista asiaa ostaessa tarvitsisi miettiä rahaa ja että yllättävien menojen sattuessa talous ei kaatuisi täysin. Ainakin vielä toistaiseksi lapsettomana koen ajankohdan olevan mitä parhain sijoittamiselle ja säästämiselle, koska menot ovat  hyvin maltilliset. Olen tyytyväinen omaan rahankäyttööni: en tuhlaile, mutten myöskään pihistele, jos todella haluan jotain. Esimerkiksi viime vuonna sain kesä-joulukuun aikana säästettyä puskurirahastooni 3 200 euroa siitä huolimatta, että opiskelijana ja osa-aikaisena työntekijänä kuukausittaiset nettotuloni olivat noin 1000-1300 euron luokkaa, josta noin 450 euroa meni asumiseen ja lisäksi matkustin kuukausittain Ruotsiin kaukosuhteen vuoksi. Lentoliput laitettiin tosin puoliksi, mutta reissuista koitui itselleni myös muita kuluja sekä noin viikon palkkatulojen menetys per matka.

Tarkempiin sijoitus- ja säästötavoitteisiin palaan myöhemmin, mutta tässä vaiheessa voisi ottaa katsauksen varallisuuteeni tällä hetkellä:

Varat 31.3.2019:

• Sijoitussalkku: 13 891 euroa. Käteistä salkussa 414 euroa ja tappiota tällä hetkellä 178 euroa.
• Käyttötilit: 912,99 euroa. Käyttötililtä pyrin siirtämään rahaa säästötilille tai sijoituksiin sitä mukaan, kun uusi palkkapäivä lähestyy. Maaliskuussa tosin siirsin heti palkkapäivänä osan salkkuun. Mikäli tilillä on reilusti rahaa juuri ennen palkkapäivää, siirtyy se kokonaan säästöön tai sijoituksiin uuden palkan tullessa tilille. S-pankin bonukset siirtyvät automaattisesti sijoituksiin, kun tilillä on vähintään 10 euroa. 
• S-pankin bonussijoitukset: 56,76 euroa, josta voittoa 2,41 euroa. Tämä on tosi pienimuotoista sijoittamista. Sen verran vähän tulee bonuksia, etten jaksa erikseen siirtää varsinaiseen salkkuun eikä bonuksia tule käytettyä rahanakaan. 
• S-osuudet: 100 euroa
• Säästötili: 6 400 euroa. Kerään tällä hetkellä vähintään 10k puskurirahastoa säästötilille, mutta pyrin samaan aikaan sijoittamaan myös salkkuun.
• ASP-tili: 18 474,58 euroa. 
• Käteinen: 5,85 euroa. En käytä käteistä ja näistäkin hiluista pitäisi päästä eroon.

Varat yhteensä 39 841,18 euroa

Velat 31.3.2019:

• Opintolaina: 25 668,30 euroa. Valmistuin tammikuussa, joten lainasta ei ole vielä otettu lainahyvitystä pois enkä ole myöskään alkanut maksamaan lainaa takaisin.

Nettovarallisuutena tällä hetkellä on siten 39 741,18 - 25 668,30 = 14 172,88 euroa. Summa ei päätä huimaa, mutta plussalla ollaan kuitenkin. Lainahyvitys huomioiden summa olisi noin 20 300 euroa.

Mielestäni on ihanaa, että rahasta puhutaan nykyään yhä avoimemmin. Tämän blogin tarkoituksena onkin kertoa avoimesti esimerkiksi sijoitustavoitteideni saavuttamisesta ja keskustella ylipäätään rahasta. Kaupallisen alan koulutuksesta ja jonkinlaisesta sijoitushistoriasta huolimatta olen vielä hyvin kokematon sijoittaja ja haluankin kehittyä lisää. Kirjoituksiani ja sijoitusvalintojani ei siten kannata ottaa sijoitusvinkkeinä. :) Tervetuloa mukaan!